Was ist KYC (Know Your Customer)?

Das Akronym KYC oder Know Your Customer bezieht sich auf eine Reihe von Prozessen, die darauf abzielen, eine Reihe von Vorschriften einzuhalten, die für den Banken- und Investmentsektor gelten, um die Identität eines Kunden zu überprüfen, ein Profil von ihm zu erstellen und zu erkennen, wo sich das Geld befindet das innerhalb eines Dienstes mobilisiert, kommt von.

BGrundsätzlich generiert ein KYC eine Benutzerdatei, in der alle notwendigen Daten dieses Kunden aufgezeichnet und sein Finanzprofil erstellt werden, damit die zuständigen Stellen und Behörden ihn und die Höhe des damit verbundenen Risikos erkennen können.

Die Anwendung von KYC hat sich nach und nach zu einem verbindlichen Standard für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen entwickelt. Erstens, um die Sicherheit der Dienste aufrechtzuerhalten, und zweitens, um anzuerkennen, dass die mobilisierten Gelder und die Menschen in ihrer Mitte nichts mit illegalen Handlungen oder anderen Formen der Illegalität zu tun haben, die dieser Person zugeschrieben oder anerkannt wurden.

Wie funktioniert ein KYC?

Um all dies zu erreichen, umfasst der KYC-Prozess drei Phasen:

1. Zunächst kommt es auf a an Kundenidentifikationsprogramm (CIP). In diesem Punkt werden die Anforderungen zur Feststellung und Überprüfung der Identität einer Person festgelegt, die eine Beziehung zu einem Finanzinstitut aufbauen möchte. Die grundlegendsten Daten in diesem Sinne sind Ihr vollständiger Name, Ihre Ausweisnummer, Ihr Geburtsdatum, Ihr Wohnsitz und Ihre vollständige Steueradresse. Natürlich kann es sein, dass die Gesetzgebung mehr Daten erfordert, um den verschiedenen CIPs zu entsprechen, aber international sind dies die grundlegenden Daten.
2. Als nächstes erfolgt die Durchführung Kunden-Due-Diligence (CDD). An dieser Stelle versuchen wir, den Kunden zu identifizieren und seine Identität anhand von Dokumenten, Daten oder zuverlässigen Informationen aus unabhängigen Quellen zu überprüfen. Darüber hinaus kann es die Identifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers und die Ergreifung angemessener Schritte zur Überprüfung seiner Identität umfassen, damit das Finanzinstitut davon überzeugt ist, dass es weiß, wer er oder sie ist. Bei juristischen Personen und anderen Rechtsstrukturen sollte dies beinhalten, dass Finanzinstitute die Eigentums- und Kontrollstruktur des Kunden verstehen. An dieser Stelle können Sie auch die Herkunft des Geldes untersuchen, insbesondere wenn die Person häufig große Beträge überweist (z. B. mehr als 10.000 € pro Tag auf verschiedene Konten).
3. Abschließend erfolgt eine kontinuierliche Supervision bzw Erweiterte Due Diligence (EDD) eines Kundenkontos, sobald es eingerichtet wurde. In diesem letzten Punkt versuchen wir, einige wichtige Daten über die Gelder des Kunden oder Daten zur Geschäftsherkunft zu erfahren. Wenn der Kunde beispielsweise ein Geschäftsmann ist, versuchen wir zu wissen, wo sich sein Unternehmen befindet, welche Art es hat und welchen Zweck es hat. Wenn der Kunde beispielsweise ein Angestellter ist, versuchen wir zu wissen, wo er arbeitet, wie lange er dort gearbeitet hat und wie hoch sein Gehalt ist, um ein vollständigeres Profil zu erhalten.

Diese drei hier genannten Punkte sind grundlegend für KYC und werden weltweit praktisch angewendet. Jedes Land oder jede Region hat jedoch seine eigenen Regeln, die bestimmte Faktoren innerhalb von KYC verschärfen oder lockern können.

KYC für Kryptowährungen in Europa

In Europa werden die KYC-Richtlinien vom Europäischen Rat verwaltet und dann von den zuständigen Behörden in jedem der Länder der Union angewendet. Die neueste von der Kommission genehmigte Regel, die sich auf KYC in der Kryptowelt auswirkt, ist MiCA, das am 5. Oktober 2022 genehmigt wurde. Die MiCA-Verordnung wurde geschaffen, um die Regulierung der Europäischen Union zu Kryptowährungen und allen damit verbundenen Finanzdienstleistungen deutlich einheitlicher zu gestalten. Eine dieser ersten Regelungen besteht darin, MiCA zu einer Regelung mit größerer Relevanz als die aktuellen nationalen Gesetze zu machen. Dies wurde durch die Einführung des ersten Lizenzsystems für Kryptowährungs-Wallets und Börsenplattformen erreicht, die in den 27 Mitgliedsländern der EU betrieben werden sollen.

Im Rahmen dieser Änderungen verlangt MiCA von allen Kryptowährungsdiensten, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen, wodurch Know Your Customer (KYC) für Wallets in Europa obligatorisch wird. Zusammen mit MiCA ergänzen die AMLD5-Vorschriften den Regulierungsrahmen, der die in Europa tätigen Börsen belasten wird und ab 2024 vollständig anwendbar sein wird.

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Warum brauchen wir KYC?

Das Hauptziel von KYC besteht darin, persönliche Informationen von Kunden zu erhalten, die Richtigkeit der Daten zu überprüfen und Kunden entsprechend ihrem relativen Risiko für die Nutzung von Bank- und Finanzdienstleistungen zu klassifizieren. Der Hauptzweck besteht darin, zu verhindern, dass gefährliche Kunden die Sicherheit einer Reihe von Finanzdienstleistungen gefährden. Beispielsweise hat ein Kunde mit einem Betrügerprofil innerhalb eines P2P-Marktes viele Möglichkeiten, Betrugshandlungen durchzuführen, die die finanzielle Sicherheit der Nutzer einer Plattform gefährden könnten. Wenn man bedenkt, dass Krypto keine Cashback-Unterstützung bietet, ist dies eine Maßnahme, die dazu beitragen kann, solche Situationen zu reduzieren.