Was ist ein CBDC oder eine digitale Zentralbankwährung?

CDBC oder Central Bank Digital Currencies sind eine Art digitale Fiat-Währung, die durch die Nutzung der Macht von Zentralbanken und Regierungen sowie des enormen Einflusses, den Technologien wie Blockchain und Bitcoin dank ihrer Vision von digitalem Geld erzielt haben, an Boden gewinnen will. 

EDie Geburt und die anschließende Wertsteigerung von Bitcoin hat die Welt dazu gebracht, ihr Interesse an dieser Technologie zu zeigen. Eine Situation, die zum Auftauchen Zehntausender geführt hat Kryptowährungen; einige davon mit interessanten Wertversprechen, andere jedoch von geringem Interesse.

Erinnern wir uns daran, dass Bitcoin versucht, das vollständig zu verdrängen Fiat-Geld, das institutionelle Geld der Banken. Der Internationale Währungsfonds (IWF) und die Zentralbanken sind sich bewusst, dass das derzeitige Währungssystem mangelhaft ist, aber Sie wollen nicht die Kontrolle über Geld und Wirtschaft verlieren.

Dieser Kampf darum, das Monopol der Währungskontrolle nicht zu verlieren, hat zur Geburt von geführt CBDC (Zentralbank-Digitalwährung oder Zentralbank-Digitalwährungen).

Damit streben wir den Weg in eine Zukunft des digitalen Geldes an, in der Einige der Einschränkungen des aktuellen Währungsmodells verschwinden. Allerdings ohne aufzuhören, die Kontrolle über die Wirtschaft in einer Welt zu behalten, die Banken und Institutionen zunehmend misstraut.

Was sind CBDCs wirklich? Verwenden sie Blockchain? Was sind seine Vor- und Nachteile? Existieren sie heute? Die Antworten auf diese und weitere Fragen finden Sie weiter unten.

Was ist ein CBDC?

Eine CBDC oder digitale Zentralbankwährung (auf Spanisch Moneda Digital de Banco Central) ist eine Form von digitalem Treuhandgeld, das von der Zentralbank eines Landes ausgegeben wird und daher in diesem Land den Wert eines gesetzlichen Zahlungsmittels hat.

CBDCs versuchen, Fiat-Geld ein neues Gesicht zu geben. Dies zusammen mit Funktionen, die denen von Kryptowährungen ähneln, um den Bedürfnissen der heutigen Welt gerecht zu werden. Aber das alles, ohne aufzuhören, ein Kontrollmechanismus zu sein, der in den Händen einiger weniger liegt.

CBDCs sind keine Kryptowährungen, sie sind kein Bitcoin. Es handelt sich um Hybriden, eine Reaktion von Ländern, die über das Aufkommen freier Kryptowährungen in der Welt besorgt sind, insbesondere über den Verlust ihrer wirtschaftlichen und finanziellen Macht in der Welt.

Sie sind der letzte Versuch von Institutionen, in Zeiten, in denen die Gesellschaft sie bereits massenhaft ablehnt, am Leben zu bleiben.

Dies zusätzlich zu der Tatsache, dass CBDCs eine Form von Geld sind, die ihnen dabei helfen kann, unterschiedliche politische, wirtschaftliche, geopolitische und geoökonomische Ziele auf der ganzen Welt zu erreichen, und wo die Spionage gegen Bürger ein noch nie dagewesenes Ausmaß erreichen wird.

Das Konzept der CBDCs ist nichts Neues, ebenso wenig wie das der Kryptowährungen. Die erste Erwähnung eines CBDC erfolgte James Tobins, in seiner Arbeit „Finanzinnovation und Deregulierung im Blick“ im Jahr 1985. Seitdem schwebte die Idee, CBDC zu schaffen, immer in der Luft, vergessen von dem Gefühl der Kontrolle, das die Banken immer noch über das traditionelle Geldmodell hatten.

Mit der Geburt des Internets, der Einführung digitaler Zahlungssysteme und insbesondere der Einführung von Kryptowährungen haben diese Unternehmen jedoch dazu geführt, zu überdenken, wie sie weiterhin die Kontrolle über ihr Geld behalten können. Dies führte zur Untersuchung und Ausgabe des ersten CBDC der Welt.

Ziele von CBDCs

Beginnen wir mit der Lösung einer grundlegenden Frage: Was sind die Ziele von CBDCs?

Grundsätzlich können wir Folgendes feststellen:

1. ein erzeugen neue Form des Geldes in der Lage, die neue Technologie, die wir bisher entwickelt haben, zu nutzen.
2. Erleichtern Sie die Möglichkeiten der wirtschaftlichen und finanziellen Interaktion sowohl national als auch international.
3. Schaffen Sie neue Finanz- und Wirtschaftsstrukturen in der Lage, wichtige Investitionstüren für Nationen und die Welt zu öffnen.
4. Stimulieren Sie den Wettbewerb zwischen verschiedenen Zahlungssystemen Dadurch sind sie wirtschaftlicher und haben eine größere Reichweite.
5. Schaffen Sie geldpolitische Kontrollmechanismen deren Wirkung unmittelbar ist.
6. Reduzieren Sie das Ausmaß staatlicher Eingriffe in Banken indem die Gefahr des „Too big to fail“-Problems verringert wird. Dies ist ein Problem, das aus der Angst entsteht, dass der Konkurs einer großen Bank oder eines großen Unternehmens die Wirtschaft schwächen wird. Ein digitales System wie ein CBDC wäre für dieses Problem weniger anfällig.

Natürlich sind dies die Ziele für Wirtschaft und Finanzen, aber wir können auch erwähnen:

1. Schaffen Sie eine Struktur, die es ermöglicht den Geldfluss verfolgen, von seinem Ursprung bis zu seinem letzten Akteur zu allen Zeiten.
2. Ersetzen Sie die Anonymität des Geldes durch a kontrollierte Anonymität von den Unternehmen, die die CBDCs kontrollieren.

Die Ziele von CBDCs können von den oben beschriebenen abweichen, abhängig von den Interessen des Staates und der Zentralbank, die sie herausgibt. In jedem Fall sind die zuvor genannten Ziele die Grundlage für die Ausgabe der meisten heute existierenden CBDCs.

Nationen, Institutionen und Imperien verschwinden am Ende. Auch Zentralgeld. Aber Bitcoin ist kostenloses Geld der Menschheit und basiert auf Mathematik, die bis zum Ende der Menschheit bestehen bleibt. In zentralisiertem Geld werden alle gesammelten Finanzinformationen gespeichert und gelangen früher oder später in die falschen Hände. Es gibt ständig Hacks, aber auch Informationen können in die Hände schlechter Politiker geraten.

Eigenschaften von CBDCs

Nun behaupten CBDCs, wie das Bargeld, das wir heute kennen, bestimmte Eigenschaften zu haben, um als Geld erkannt zu werden. In diesem Fall können wir unter den inhärenten Merkmalen der CBDCs, die wir normalerweise finden, Folgendes erwähnen:

1. Es ist möglich, es zwischen Gleichgesinnten auszutauschen (ohne Wissen des Emittenten).
2. Su Akzeptanz ist universell, eine Tatsache, die durch den vom Staat und der ausstellenden Institution gewährten Rechtsrahmen gestützt wird. In diesem Sinne ist der Besitz und die Nutzung durch jeden Bürger legal.
3. Es anonym und privat.
4. Dein Besitz wird nicht verzinst.

Allerdings erfüllen die vorgeschlagenen CBDCs einige dieser Merkmale meist nicht, und wir erklären, warum:

1. Ja, es ist möglich, es zwischen Kollegen auszutauschen. Aber diese Bewegung ist Echtzeitwissen über die Bank. Die Struktur, die die Währung kontrolliert, steht unter der Leitung der Banken, und diese wissen daher jederzeit, dass Sie eine Transaktion getätigt haben, den Betrag, an wen und sogar in welchem ​​Teil Sie sie getätigt haben.
2. Es ist nicht frei zugänglichBanken entscheiden darüber, wer Zugang erhält und wer nicht.
3. Viele CBDCs streben danach, ein „kontrollierte Anonymität“ Um Bürger jedoch zu „täuschen“: Wenn Sie um Erlaubnis bitten müssen, Privatsphäre zu haben, haben Sie dann wirklich dieses Recht?
4. Was die Zinsen angeht, so ist es wahr, dass der Staat und die Banken nicht wollen, dass die Menschen Vermögen anhäufen, um damit Geld zu verdienen Streik. Eine Ausnahme von der Regel besteht dann, wenn höhere politische oder wirtschaftliche Interessen im Spiel sind. Zinsen könnten als eine Form verschleierter Inflation ausgelöst werden innerhalb des CBDC-Wirtschaftsökosystems. Es handelt sich um ein revolutionäres neues Konzept des Helikoptergeldes. Sie legen also die jeweiligen Regeln fest, denn Geld funktioniert nicht für alle gleich.

Wie Sie sehen, stehen wir vor einer Technologie und einer Art Geld, mit denen wir vorsichtig sein müssen. Denn obwohl CBDCs helfen können, können sie in Bezug auf Freiheit und Privatsphäre auch ein schreckliches zweischneidiges Schwert sein.

Wie funktionieren CBDCs?

Der Betrieb eines CBDC entspricht der Technologie und den Bedürfnissen, mit denen es erstellt wurde. Kurzgesagt, Jedes CBDC funktioniert einzigartig und die verwendete Technologie kann je nach der Art und Weise, wie sie von der betreffenden Zentralbank implementiert wurde, variieren.

Heutzutage interessieren sich viele Zentralbanken für Technologie. Blockchain und DLT für die Durchführung dieser Bauart. Denn diese Technologie ermöglicht es uns, das inhärente Risiko der Schaffung von Währungssystemen zu minimieren, die ausschließlich durch ein digitales Medium unterstützt werden.

Ebenso erleichtert die DLT- und Blockchain-Technologie dies Aufbau interoperabler Systeme mit anderen Währungen, wie Kryptowährungen heute gezeigt haben. Darüber hinaus ermöglichen sie auch die Implementierung von Technologien, die sonst komplexer oder weniger flexibel wären, wie zum Beispiel Smart Contracts.

Ein Beispiel hierfür könnte das Projekt sein HyperLedger von der Linux Foundation. Dieses Projekt wird von einigen der größten Technologieunternehmen der Welt wie Intel, IBM oder Oracle gefördert, zweifellos Schwergewichten der Branche.

Auf jeden Fall sind drei der HyperLedger-Projekte (Fabric, Sawtooth und Burrow) darauf ausgelegt, die Blockchain-Technologie für verschiedene Geschäftsfälle anzuwenden, und eines davon betrifft das Bankwesen.

Tatsächlich wurden mehrere Proof-of-Concept-Systeme für digitale Zentralbankwährungen (CBDC) auf HyperLedger Fabric aufgebaut. Ein erstes Beispiel wäre die Singapur-Währung, die Ubin, und zusammen mit dieser anderen Erfahrung japanisch-europäischen Ursprungs, Stella und. Damit bekommen wir eine Vorstellung davon, wie wichtig die Blockchain- und DLT-Technologie als Rückgrat für den Betrieb eines CBDC ist.

Natürlich steckt hinter dem Betrieb eines CBDC noch viel mehr und hier werden wir weitere wichtige Punkte in diesem Zusammenhang besprechen.

Betriebsmodelle

Die Funktionsweise von CBDCs hängt von den mit dieser Währung verfolgten Zielen ab. Auf diese Weise finden wir vier Betriebsmodelle:

1. Verbessern Sie die Funktionsweise von Großhandelszahlungssystemen
2. Ersetzen Sie Bargeld durch eine effizientere Alternative
3. Verbessern Sie die verfügbaren geldpolitischen Instrumente, insbesondere angesichts der Nullzinsgrenze
4. Reduzieren Sie die Häufigkeit und Kosten von Bankenkrisen.

Wie Sie sehen können, generiert jeder Fall (in Grau) verschiedene Bereiche, in denen CBDCs möglich sind, jeder davon mit seinen eigenen Merkmalen. Auf jeden Fall ist das klar die Ziele der Bank und des Staates Sie definieren, wie ein CBDC funktioniert und welche Eigenschaften es zu bestimmten Zeiten haben wird.

Vor- und Nachteile von CBDCs

Zu den Vorteilen von CBDCs zählen:

1. Erstens ermöglicht ein CBDC in gewisser Weise die Schaffung von Zahlungssystemen, die Ausgabe von Geld und dessen Kontrolle viel effizienter, sogar in Echtzeit. Dies ist mit der aktuellen Technologie nicht möglich.
2. Auf der anderen Seite können CBDCs Öffnen Sie die Türen zu einer größeren finanziellen Inklusion der Bürger eines Staates. Denn es wäre viel einfacher möglich, CBDC-Wallets zu erstellen.
3. würde ein erzeugen verstärkter Wettbewerb bei Zahlungssystemunternehmen ihre Tarife senken.
4. Bietet bessere Werkzeuge für eine gesündere Geldpolitik generieren.

Andererseits können wir unter den Nachteilen Folgendes hervorheben:

1. Es gibt keine klare Gesetzgebung darüber, wie CBDCs ausgegeben und kontrolliert werden.
2. Existe Konflikt zwischen individuellen Rechten und Freiheiten, die Verwendung von CBDCs und ihre Fähigkeit, Bürger auszuspionieren.
3. Die Tatsache, dass es sich um vollständig digitale Systeme handelt, eröffnet die Möglichkeit, dass kann von Hackern manipuliert werden.
4. Finanzielle Inklusion bedeutet Manipulation und Kontrolle. Denn mit Bitcoin kann jeder finanziell einbezogen werden, ohne jemandes Erlaubnis einzuholen.

Ein CBDC ist keine Kryptowährung. Es ist kein Bitcoin.

Aber Vorsicht! Es ist leicht, ein CBDC mit einer Kryptowährung zu verwechseln. Tatsächlich vermuten wir, dass Institutionen dies auf diese Weise anstreben. Wenn die Leute denken, dass ein CBDC eine Kryptowährung ist, wofür werden sie Bitcoin dann nutzen wollen?

Es ist wichtig, das zu verstehen Ein CBDC unterscheidet sich stark von der Kryptowährung schlechthin, Bitcoin.

1. Während Bitcoin frei zugänglich ist, ein CBDC ist es nicht. Weder an der Teilnahme von Bestätigungen, noch daran, eine Adresse zu haben, an der Sie ein Guthaben haben.
   Transaktionen werden überwacht und ein Konsummuster für jeden Bürger erstellt: Kaufkraft, Orte, an denen er konsumiert, Häufigkeit usw.
2. Die Geldausgabe erfolgt zentral, kontrolliert von einer Institution, die von Menschen dominiert wird, die bevorzugen, wen sie wollen: Banken, Unternehmen, Regierungen, ... Denken Sie, dass jedes Mal, wenn es um Geld geht, um „Menschen“ vor den finanziellen Katastrophen zu „retten“, die sie verursachen, das Geld den Menschen zugutekommt? NEIN.
3. Das Geld geht zurück an Banken oder Unternehmen, dass zwischen den Vermittlern das gesamte Geld auf dem Weg bleibt. Bei Bitcoin hingegen erfolgt die Ausgabe mathematisch und dezentral an keine Regierung.
4. Die Mächte ersticken diejenigen, die sie nicht mögen. Und das Netzwerk der Interessen umfasst Regierungen, Finanzinstitutionen, Unternehmen usw. Denken Sie an die Vereinigten Staaten und so viele andere Länder und wie ihr Druck Länder in absolutes Elend geführt hat. Oder denken Sie darüber nach, wie sie Wikileaks auf jede erdenkliche Weise zum Schweigen bringen wollten, auch indem sie es finanziell erstickten. Mit Bitcoin können sie niemanden ersticken, sei es Wikileaks, Kuba oder irgendeinen anderen Bürger.

CBDC-Projekte heute

Welche CBDC-Projekte gibt es heute? Derzeit verfügen nur Jamaika und die Bahamas über ein voll funktionsfähiges CBDC. Allerdings haben mehr als 114 Länder auf der ganzen Welt mit der Umsetzung von Programmen zur Einführung ihrer eigenen digitalen Zentralbankwährungen begonnen.

Obwohl es schwierig ist zu wissen, in welchem ​​Entwicklungsstadium sich jedes dieser Projekte befindet, gibt es Tools wie z cbdctracker.org Dadurch können wir den Status dieser Projekte genau überwachen.

Man muss bedenken, dass alle diese Projekte, obwohl sie ihre Nuancen haben, ähnlich sind und auf dem gleichen Modell basieren: Treuhandgeld (Fiat). 

e -ly.

El Chinesischer digitaler Yuan oder e-CNY Es ist Chinas CBDC und eines derjenigen, die weltweit die meiste Aufmerksamkeit erregt haben. China ist die erste große Volkswirtschaft der Welt, die sich stark dazu verpflichtet hat, ihr Geld in eine Form von digitalem Geld umzuwandeln. Um dies zu erreichen, haben sie sich für die private Blockchain-Technologie mit einem unbekannten Konsensalgorithmus entschieden.

Die Realität ist, dass e-CNY derzeit das Projekt mit der größten Medienreichweite in China ist, über das wir jedoch recht wenig wissen. Was wir wissen ist, dass China versucht, sein aktuelles Fiat-Währungsgebiet, den RenMinBi (RMB), 1:1 zu verknüpfen und e-CNY in die nationale und internationale Währung umzuwandeln, die chinesische Macht zum Ausdruck bringt. Auf diese Weise versucht China seine politische und wirtschaftliche Präsenz weltweit stärken.

China ist seit vielen Jahren ein Land, das freie Kryptowährungen sehr ablehnt. Es ging sogar so weit, die Bergleute des Landes finanziell zu verfolgen und den Handel und die Gründung von Kryptowährungsunternehmen auf seinem Territorium zu verbieten. Trotz alledem, wetten Sie auf die Private Blockchains unter Ihrer politischen Kontrolle und wirtschaftlich.

Die Aufgabe, dieses Projekt durchzuführen, liegt bei der People's Bank of China (PboC) zusammen mit einem Konglomerat privater und öffentlicher Unternehmen, die als Entwicklungsausschuss dieser Währung fungieren. Zu den Systemen, die den digitalen Yuan nutzen werden, gehören Giganten wie Apple Pay China, Alipay und WeChat, die die Währung mehr als verfügbar machen werden 1,8 Milliarden Nutzer weltweit.

e-CNY unterliegt chinesischem Recht und das führt zu ernsthaften Problemen. Erstens, Die Münze ist erklärtermaßen nicht anonymTatsächlich wird alles von der Zentralbank kontrolliert. Somit ist jede e-CNY-Einheit, die Sie kontrollieren und in der Sie sie verwenden, von dem Moment an, in dem sie in das System gelangt, der chinesischen Regierung bekannt.

Die Situation ist noch schlimmer, wenn man bedenkt, dass China behält sich das Recht vor, ein Veto einzulegen und den Zugang zum System einzuschränken, wenn es dies für seine nationalen Interessen für zweckmäßig hält. Tatsächlich reicht eine Anordnung aus, um das gesamte System einzufrieren und e-CNY für ein Land und seine Bürger völlig funktionsunfähig zu machen, wenn sie es einführen.

EUROChain

EUROChain Andererseits handelt es sich um ein Forschungsprojekt der Europäischen Zentralbank, mit dem sie das Potenzial einer auf dem Euro basierenden und von der EZB ausgegebenen digitalen Währung erkennen wollen. Das Projekt wurde im Dezember 2019 in einer Zeitung mit dem Namen öffentlich bekannt gegeben „Erforschung der Anonymität in digitalen Zentralbankwährungen“.

In diesem Artikel werden DLT-Technologien (insbesondere Corda von R3) für den Aufbau eines CBDC für Europa untersucht. Das Ergebnis? Etwas, das Chinas DCEP sehr ähnlich ist, einer Währung mit kontrollierter Privatsphäre und einer Kontrollstruktur, die die der aktuellen Systeme übertrifft.

FEDCoin

Andererseits ist FEDCoin ein digitales Währungsprojekt, das in diesem Fall jedoch von der US-Notenbank Federal Reserve durchgeführt wird. Das amerikanische Projekt wird von der Notwendigkeit angetrieben mit Chinas e-CNY konkurrieren, seine Hauptkonkurrenz und globale Bedrohung.

Zusammen mit FEDCoin wird auch FEDNow geboren, ein Dienst, der Banken und anderen Institutionen ermöglichen soll Führen Sie Transaktionen in US-Währungen sofort und rund um die Uhr durch. Der Dienst soll eine flexible und neutrale Plattform sein, die verschiedenste Sofortzahlungen unterstützt.

Der Starttermin für FEDNow ist 2024. Die Die ersten Proofs of Concept von FEDNow wurden im November 2022 gestartet Daran beteiligten sich Geschäftsbanken wie BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank und Wells Fargo. Auf der anderen Seite waren SETL, Digital Assets, Amazon Web Services und SWIFT für die Einführung der Technologie verantwortlich.

Andererseits arbeitet die US-Regierung auch an der Schaffung eines digitalen Dollars in Zusammenarbeit mit Web3-Unternehmen wie Hyperledger.

Petro

El Petro Es handelt sich um eine digitale Währung, die von der venezolanischen Regierung entwickelt wurde. Ihre Schaffung und Umsetzung ist vielleicht die umstrittenste Währungsentwicklung, die es gibt. Wenn Sie alles wissen möchten, was dieses Projekt beinhaltet, lesen Sie unseren Artikel Was ist Petro? Darin berichten wir über alle interessanten Punkte zu diesem Projekt.

JAM-DEX

Die digitale Währung der jamaikanischen Zentralbank, die JAM-DEX (Jamaica Decentralized Exchange), ist seit 2022 in Betrieb. Das Pilotprogramm wurde im Mai 2021 gestartet und dauerte bis Ende des Jahres. Das jamaikanische CBDC zielt darauf ab, die Wirtschaft des Landes wiederzubeleben und den Einsatz von digitalem Geld zu fördern, um ein im Wesentlichen auf Bargeld basierendes Finanz- und Wirtschaftssystem zu modernisieren.

Sanddollar

Ein weiteres Pionierland bei der offiziellen Einführung eines CBDC waren die Bahamas mit ihrem Sanddollar. Im Jahr 2019 startete die Zentralbank der Bahamas ihr offizielles Pilotprogramm. Die Währung wurde im Oktober 2020 offiziell in Betrieb genommen erstes CBDC der Welt. 

Weitere CBDCs in Entwicklung

Wie bereits erwähnt, entwickeln mehr als 100 Länder ihr CBDC-Projekt und unter den Ländern, die bereits am weitesten fortgeschritten sind, finden wir:

• Frankreich: France CBDC, entwickelt von der Bank von Frankreich.
• Singapur: Projekt Urbin, entwickelt von der Monetary Authority of Singapore.
• India: Digitale Rupie, entwickelt von der Reserve Bank of India.
• e-Naira: Nigerias CBDC.
• Bargeld: eine digitale Währung, die von der Zentralbank der Ostkaribik entwickelt wurde.
• E-Cedi: Ghanas digitale Währung.
• Jasper: Kanadas CBDC.
• Aber: entwickelt von der Zentralbank von Saudi-Arabien und der Saudi Central Monetary Authority.
• E-Gewicht: Entwickelt von der Zentralbank von Uruguay.