Le Dollar Cost Average ou Dollar Average Cost (DCA, pour son acronyme en anglais) est une stratégie d'investissement bien connue utilisée dans le monde de la crypto ou du trading de devises traditionnel.
El L'objectif principal de cette stratégie est de permettre à l'investisseur d'obtenir un profit significatif sur son investissement total à long terme.
Cela est possible car le DCA aide à réduire l'impact de la volatilité des prix lors de l'achat de crypto ou de devises.
Comment est-ce possible? En effet, effectuer des achats réguliers de crypto-monnaies ou de devises réduit le prix moyen des achats effectués, diminuant ainsi la volatilité mondiale et augmentant les chances d'obtenir de meilleurs rendements à long terme.
Dollar Cost Average : ses principaux avantages et inconvénients
Comme nous en avons discuté, le Dollar Cost Average (DCA) peut être un outil utile pour réduire le risque d'investissement. Toutefois, les investisseurs qui utilisent cette stratégie d'investissement peuvent renoncer à des rendements potentiellement plus élevés réalisable par d'autres stratégies. C'est peut-être son plus grand inconvénient, car le DCA calcule non seulement la moyenne du coût de vos achats et de votre investissement, mais également vos revenus.
Un autre point du DCA est qu'il s'agit d'une stratégie à long terme, plus similaire à HODL ou l'épargne conventionnelle. Cela signifie que vous détenez votre argent plus longtemps, ce qui présente un risque moindre mais génère souvent des rendements inférieurs à un investissement en une somme forfaitaire, en particulier sur de plus longues périodes.
Ainsi, par exemple, si le marché monte pendant une période où vous pratiquez la moyenne d'achat, vous risquez de perdre des bénéfices potentiels que vous auriez pu réaliser si vous aviez investi immédiatement et en une seule fois.
De plus, il faut garder à l'esprit que si on fait un coût moyen en dollars, il est possible qu'on appliquer des commissions supplémentaires par les plateformes où nous réalisons ces opérations et que ces commissions pourraient réduire la rentabilité de nos investissements. Enfin, l'un de ses plus grands inconvénients est la nécessité d'une grande discipline financière. La gestion du DCA nécessite se concentrer sur la stratégie, dans son bon suivi et dans son exécution de manière exemplaire.
Cela dit, nous pouvons souligner les avantages suivants :
- Comme premier avantage, nous constatons que réduire le coût d'achat de vos actifs.
- Comme deuxième avantage, il est important de noter qu'il aide à réduire les risques de vos investissements.
- Aussi, c'est un bon moyen d'économiser ou HODL.
Comme inconvénients, nous trouvons:
- Des coûts plus élevés en termes de transactions, puisque vous devez acheter régulièrement, avec des coûts qui peuvent varier dans le temps.
- C'est une stratégie qui a un rendement inférieur.
- Cette stratégie nécessite une forte discipline financière et une surveillance constante des marchés si nous voulons réussir.
Pourquoi utiliser la stratégie Dollar Cost Average (DCA) ?
L'objectif du Dollar Cost Average (DCA) est de diviser votre investissement total en plus petites portions divisées en périodes de temps, où l'achat de crypto-monnaies ou de devises peut vous offrir de meilleurs résultats que si vous investissiez tout cela en un seul achat. L'idée est basée sur un élément que nous voyons tout le temps sur les marchés : volatilité des prix.
Par exemple, regardez l'image suivante et les changements de prix entre USD/EUR :
Dans un marché aussi contrôlé et "stable" que le marché des devises USD/EUR, vous pouvez voir des moments où l'achat d'USD (ou d'EUR, selon votre stratégie) peut mieux fonctionner avec une perspective d'épargne à long terme. Bien sûr, cela n'empêche pas votre argent dans ces devises d'être dilué par l'inflation et la réalité centralisée de ces devises.
Mais. Est-ce que la même chose se produit sur le marché de la cryptographie ? La réponse courte est : Oui, et nous pouvons l'utiliser pour notre stratégie DCA.
Observez l'image suivante :
Comme vous pouvez le voir, il y a clairement un prix moyen dans cet historique des prix sur 30 jours, avec des hauts et des bas quotidiens, il peut donc être plus ou moins positif d'acheter du BTC à un certain moment afin de faire en sorte que votre argent finisse par obtenir du positif. rendements suivant une stratégie DCA.
Dans tous les cas, l'idée et l'objectif de l'application du DCA est de faciliter l'entrée sur le marché afin de minimiser le risque de mauvais timing. De cette façon, les pertes potentielles que vous pourriez subir en raison d'une mauvaise décision à un moment donné peuvent être totalement ou partiellement récupérées lors d'achats futurs, en maintenant un rendement positif dans le temps.
Maintenant, vous devez comprendre que le DCA ne garantit pas un investissement réussi, mais il offre un outil beaucoup plus fiable et facile à appliquer, en particulier pour ceux qui ne veulent pas participer à des stratégies de trading beaucoup plus complexes, telles que les stratégies quantitatives. trading ou analyse technique. /fondamental.
Exemple de stratégie DCA
Regardons maintenant un exemple de stratégie DCA où nous effectuons un DCA mensuel sur la paire BTC/USD. La stratégie est simple, le 25 de chaque mois, nous effectuons un achat de 500 $ en BTC, et avec cela, nous parions sur une stratégie DCA positive soutenue pour nous. Ainsi, nous avons que tous les 25, nous allons voir le prix du BTC et achetons au moment où nous observons le mieux le prix, ce qui nous donne le tableau suivant (des 6 premiers mois de l'année 2022).
Dans ce graphique, nous pouvons voir comment l'achat est effectué selon la stratégie commentée et nous pouvons clairement voir les rendements. Le premier mois, nous n'avons aucune performance, ce que nous achetons est ce que nous avons. Au deuxième mois, nous avons déjà commencé à obtenir un investissement positif, avec un gain timide de 2,55%. Pour le troisième mois, nous avons un rendement positif de 12,97% (1500 1674 euros d'investissement valent alors un total de XNUMX XNUMX euros).
Cependant, le DCA ne prévient pas tous les risques, et dans ce cas, nous pouvons également le voir très clairement. L'arrivée du marché baissier affecte tout investisseur et dans cet exemple, nous pouvons voir comment les gains que nous avons réalisés sont simplement éliminés par la baisse du prix du BTC, tombant à des chiffres négatifs (-17% pour mai et -71% pour juin ).
Si vous souhaitez apprendre à effectuer ces calculs, vous pouvez télécharger le document ODS DCA-Bit2Me (Libreoffice Calc) afin que vous puissiez essayer de créer votre propre feuille d'investissement DCA. En outre, vous pouvez également utiliser un site Web comme DCABTC pour effectuer ce type d'opération.
Bien sûr, votre achat en BTC reste le même, mais sa valeur a baissé, ce qui montre clairement que vous devez comprendre le type d'actif dans lequel vous investissez, les risques qui y sont associés et avoir une bonne éducation crypto-financière pour ajuster l'investissement. stratégie et savoir-faire agir sur ces événements.
Dans tous les cas, comme vous pouvez le voir, le Dollar Cost Average (DCA) peut être un excellent outil d'investissement financier dans le monde de la cryptographie, qui peut vous donner de très bons rendements et vous ouvrir la porte à des économies pour votre avenir.
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