Le boom DeFi : risques et opportunités

Le DeFi Boom ou DeFi Explosion est quelque chose que nous vivons, et pour lequel vous devez connaître le bon et le mauvais de ce moment, comme l'ICO Boom, il y a des opportunités de gagner de l'argent, mais aussi de nombreux dangers pour le perdre tout.

ECes derniers mois, un terme qui est devenu très populaire dans le monde de la cryptographie est DeFi (Decentralized Finance) ou Decentralized Finance. Ce n'est pas pour moins, et plus quand on voit que ces protocoles ont atteint des capitalisations boursières qui en laissent beaucoup derrière. crypto-monnaies avec une grande trajectoire.

DeFi assume une révolution car de nombreux intermédiaires dans les produits financiers tels que les prêts, les échanges, les crédits sont en cours d'élimination. Tout cela à travers contrats intelligents, étant tous transparents et éliminant les barrières d'accès qui permettent son utilisation par toute personne disposant d'une connexion Internet.

Mais ce n'est pas si joli dans le monde DeFi, et comme toutes les nouvelles tendances, il y a des scélérats qui s'attaquent aux débutants. À la connaissance "Boom DeFi" les opportunistes sont également arrivés. Oui, ceux qui vous promettent le paradis, mais mettent un bandeau sur vous et vous donnent un billet sans retour direct à l'enfer des pertes économiques.

C'est vrai, les escroqueries, les vols, les protocoles inutiles et les idées inutiles abondent également dans le monde DeFi. Et en fait, ils croissent à un rythme inquiétant. Qu'il suffise de dire qu'il existe plus de protocoles qui cherchent à garder votre argent que ceux qui vous offrent vraiment une valeur réelle.

En ce sens, laissez-nous vous demander quelque chose Tout cela vous est-il familier? Ceux qui utilisent les crypto-monnaies depuis quelques années diront sûrement oui. Cet événement similaire à ce que nous vivons dans DeFi, nous le vivons avec l'appel "Boom de l'ICO". Et c'est que 2017, a été l'année des ICO, où les ICO ont promis de prendre le contrôle de tout l'Univers. Tout, tout d'un coup, avait une solution blockchain, tout était un projet réalisable et pour y arriver, tout ce dont vous aviez besoin était un PDF appelé whitepaper, un site Web bon marché et un ICO.

Mais pas seulement avec les ICO, cela se produisait auparavant avec des clones de Bitcoin et l'apparence de projets qui copiaient et collaient uniquement leur code. La même chose s'est produite avec le cloud mining, et plus tard aux ICO, masternodes, et maintenant DeFi. Ce sont des tendances générées après le succès réel de certains projets, et où les opportunistes émergent rapidement.

Mais De quoi parlons-nous exactement lorsque nous parlons du boom DeFi? Sachons un peu plus à ce sujet.

Le boom DeFi

Le navigateur DeFi Pulse est peut-être l'un des médias d'information économique les plus reconnus au monde, DeFi aujourd'hui. Sur ce site, nous pouvons voir que l'histoire de l'écosystème DeFi commence en 2017 avec une valeur verrouillée de seulement 4 $. Oui, seulement 4 $ étaient bloqués dans les protocoles DeFi au 2 août 2017. Tout semblait que DeFi était une idée folle, avec peu d'avenir.

Cependant, au 11 septembre de la même année, DeFi avait déjà accumulé plus d'un million de dollars bloqués. À cette époque, des projets tels que MakerDAO et leur DAI, ETHLend (maintenant AAVE) et les choses ont commencé à s'améliorer. Ainsi, à la fin de 2017, la valeur bloquée dans DeFi avait atteint 45 millions de dollars. En seulement 5 mois, elle était passée de rien à une entreprise de plusieurs millions de dollars, et elle ne faisait que commencer.

L'année 2018 a été une année difficile pour le monde de la cryptographie. Le début du marché baissier (un marché avec des prix en baisse) a conduit tout le monde à chercher refuge dans le hodling (garder leurs cryptos). D'autres, cependant, se sont aventurés dans la nouvelle proposition, le DeFi a promis de vous faire des bénéfices, minimes, mais des bénéfices au final, même dans le pire des cas. Oui Quoi de mieux que de générer des profits au milieu d'un marché baissier qui fait sombrer les marchés de la cryptographie? Décidément, l'idée est meilleure que d'attendre que vos pièces diluent leur valeur, et en tout cas générer même quelques jetons supplémentaires n'était pas mal, surtout si vous pouviez le faire en attendant le prochain marché haussier (marché avec des prix en hausse).

La vérité est que l'idée a attrapé, et en juin 2018, DeFi bloquait déjà un total de 150 millions. Pas mal, une croissance de 3 fois sa valeur en 6 mois. En décembre 2018, le marché s'est clôturé avec 295 millions de dollars bloqués et une croissance du nombre de projets. C'est là que DeFi a commencé à faire beaucoup de bruit. Et, bien que leurs rendements aient été assez faibles, ils étaient toujours des rendements en période de sécheresse (en parlant du marché baissier actif à cette époque).

L'arrivée du boom

En arrivant en 2019, beaucoup s'attendaient à des signes de reprise sur le marché baissier, et beaucoup l'ont déjà vu venir. Le monde DeFi, pour sa part, s'est emparé de nouveaux protocoles et idées. Ainsi arrivé en juin 2019 et les 570 millions bloqués dans DeFi ont déjà clairement démontré quelque chose: DeFi est là pour rester et semblait vouloir grandir. Là, c'est devenu le mot à la mode, plateformes de prêt, pools de liquidité, échanges décentralisés gagnant de plus en plus de traction, ils ont souligné que DeFi devenait pertinent dans l'avenir des crypto-monnaies et de la technologie blockchain.

À la fin de 2019, 690 millions de dollars avaient été bloqués, mais le 5 février 2020, DeFi est devenu milliardaire. Pour être exact, avec 1,02 milliard de dollars bloqués. Cependant, la joie des fans de DeFi n'a pas duré longtemps, car la correction du marché entre la mi-février et le début de mars 2020 l'a ramenée à la moitié de cette valeur.

Malgré cela, le 12 mars, tout a changé. DeFi est entré dans une tendance haussière et sa valeur verrouillée a commencé à augmenter. À ce jour (octobre 2020), il n'a cessé de croître, passant de 562 millions à plus de 11 milliards de dollars. Beaucoup pensent que le marché continuera de croître, et à cause des vents qui soufflent, il semble que oui.

À ce stade, des protocoles comme MakerDAO, Uniswap, Compound, AAVE, Yearn Finance, Balancer, Courbeont joué un rôle fondamental dans la consolidation de ce secteur. Ils sont devenus le fer de lance du secteur DeFi et ont maintenu cette place au milieu d'un secteur qui change à chaque seconde. Maintenant, tout n'est certainement pas parfait dans le monde DeFi. Pour cette raison, nous examinerons ici les risques et opportunités présentés par ce nouveau secteur du monde crypto.

Opportunités dans le boom DeFi

D'une part, l'écosystème DeFi ou Decentralized Finance est arrivé avec la promesse de permettre l'accès aux outils financiers pour tous, sans difficultés majeures et surtout de manière ouverte et décentralisée.

À ce stade, le DeFi a (dans une certaine mesure) atteint son objectif. Des outils financiers ont été développés, l'accès est gratuit, décentralisé (certains projets) et cela fonctionne. Cela permet à l'argent représenté dans les crypto-monnaies d'être utilisé pour plus que simplement créer HODL, générer des opportunités économiques pour ceux qui en ont besoin, créer de nouveaux cas d'utilisation et augmenter leur valeur.

Voyons les choses de cette façon: plus les grandes crypto-monnaies seront utilisées, plus le dynamisme sera grand et cela aura un impact sur l'escalade de leur valeur. On le voit déjà aujourd'hui, Bitcoin et Ethereum ont été deux devises dont les prix ont beaucoup fluctué au milieu du boom de la crypto-monnaie, et en fait, leurs prix se sont consolidés au milieu du boom DeFi. Cette réalité ne sera pas différente pour les autres devises qui profitent de DeFi pour réévaluer et gagner de l'espace.

D'autre part, DeFi est une excellente occasion de pousser la technologie blockchain au-delà de ses niches fondamentales. En 2013, c'était un rêve d'avoir des mécanismes décentralisés pour gérer les prêts comme ceux que nous avons actuellement. En fait, c'était toujours un rêve d'offrir des opportunités financières à la population non bancarisée comme celles que DeFi présente aujourd'hui. Oui, Bitcoin vous a permis d'envoyer de l'argent au bord de l'Univers en toute sécurité, mais il ne vous permet pas de faire des prêts garantis, à un prix stable, sur une plateforme décentralisée et sécurisée uniquement en utilisant Bitcoin.

Les risques du boom DeFi

Mais comme tout a son mauvais côté, DeFi ne pouvait pas être l'exception. Avec l'intérêt croissant pour cette technologie, les yeux des acteurs malveillants du monde sont tombés dessus et tout ce qui y est lié.

Des pirates qui passent des heures à rechercher des vulnérabilités dans les contrats intelligents, les plates-formes blockchain, les bibliothèques ou tout autre moyen possible leur donnant accès aux énormes sommes d'argent que ces protocoles gèrent, aux fraudeurs professionnels qui améliorent leurs stratégies, se déguisent en hommes une idée révolutionnaire de DeFi, pour faire tomber ses victimes dans un vil vol.

Ce ne sont que quelques moyens, que nous connaissons déjà dans le monde de la cryptographie, que nous connaissons bien, et nous nous battons contre eux tout le temps. En fait, dans le boom des ICO, nous avons vu beaucoup de choses et appris beaucoup sur la façon d'identifier et de nous éloigner de ces filous par le commerce.

Mais qu'en est-il des nouveaux risques qui viennent uniquement du monde DeFi en tant que tel? Là, le problème est plus complexe, car DeFi est un nouveau monde totalement inconnu. Tout cela est nouveau, même la plate-forme la plus semblable à une banque dans DeFi est quelque chose de nouveau, de complètement expérimental et peut donc échouer.

Il peut échouer non seulement parce que ses principes sont mal construits, mais parce que la même plate-forme repose sur une technologie expérimentale et en développement.
Oui, 11 ans après sa construction, la blockchain est encore une technologie en construction, mais même ainsi, c'est la meilleure que nous ayons face à la centralisation et à son modèle avec des millénaires parmi nous.

D'un autre côté, peut-être l'un des plus grands risques de DeFi est qu'il sert à construire des structures qui finissent par détruire la confiance dans la blockchain. L'arrivée de protocoles tels que YAM ou HOTDOG en sont un exemple. Élever une idée comme l'exposant maximal de DeFi, capter l'attention des gens, les faire investir et à partir de là se rendre compte que ce qu'ils ont vendu est de la fumée, érode la confiance dans ces projets et la blockchain.

Bien sûr, la blockchain n'est pas à blâmer pour cela, et encore moins de mauvaises décisions d'investissement, mais peindre une technologie en noir peut aider à la tuer et cela intéresse beaucoup.

Ponzinomics, ça ressemble au ponzi, mais ce n'est pas

L'un des points les plus curieux de DeFi (et de beaucoup de ses projets) est sa ressemblance avec un schéma de Ponzi, dans ce qu'ils appellent une stratégie "ponzinomique". Pour garder les choses simples, La ponzinomique est une stratégie économique utilisée par certains projets soutenus par des aspects d'un schéma de ponzi, mais au fond, le système ne l'est pas.

Quelque chose comme: "J'utilise des stratégies de Ponzi, mais ne vous inquiétez pas, je ne suis pas un Ponzi". Cela a soulevé des doutes de la part de certaines personnes de la communauté crypto. D'autant qu'ils voient avec inquiétude comment ces stratégies sont devenues très courantes dans le monde DeFi. En fait, le boom DeFi est dû en grande partie à ce type de pratique. Pour cette raison, de Bit2Me Academy, nous avons décidé de créer une section spéciale pour ce risque en raison de sa diffusion et d'expliquer clairement pourquoi c'est peut-être le pire risque de tous dans le monde DeFi.

Nous sommes tous bien conscients des dangers d'un stratagème de ponzi, des stratagèmes frauduleux qui donnent des bénéfices sur l'argent d'autres personnes qui adhèrent au stratagème.

Vitalik ButerinDernièrement, il a donné des avis sur Twitter concernant DeFi et sa croissance excessive. Des faits tels que le manque de transparence de certains protocoles, la croissance excessive de leur valeur, l'octroi de taux d'intérêt allant jusqu'à 90% par an (et certains jusqu'à 4 millions de% par an), et les récompenses pour avoir accumulé la fortune dans lesdits protocoles, sont des signes de alertes de ce type de stratégies. En fait, beaucoup voient dans le extraction de liquidité ce type de pratique, puisque les jetons reçus en récompense n'ont aucune utilité réelle au-delà de la plateforme et leur valeur est purement spéculative.

À ce stade, il est clair que ces types de systèmes ne sont pas sains et que les projets qui concentrent leur fonctionnement sur ces types de stratégies sont dangereux. C'est pourquoi, de Bit2Me Academy, nous formulons la recommandation suivante:

Analysez TRÈS bien le projet. Observez et apprenez comment cela fonctionne, regardez votre communauté et surtout comprenez les avantages et les risques qu'elle peut vous apporter. C'est la meilleure façon de vous protéger du «pire des cas» et en même temps cela peut vous donner la meilleure stratégie pour profiter de DeFi avec le moins de risques possible. Si vous n'avez pas la capacité de comprendre où vous mettez votre argent, NE LE FAITES PAS.