Qu'est-ce que le KYC (Know Your Customer) ?

L'acronyme KYC ou Know Your Customer fait référence à une série de processus conçus pour se conformer à une série de réglementations applicables au secteur bancaire et de l'investissement, afin de vérifier l'identité d'un client, de créer un profil de celui-ci et de reconnaître où l'argent qui mobilise au sein d'un service vient.

BFondamentalement, un KYC génère un fichier utilisateur dans lequel toutes les données nécessaires de ce client sont enregistrées et son profil financier est construit, afin que les entités et autorités compétentes puissent le reconnaître et le niveau de risque associé.

L'application du KYC est progressivement devenue une norme obligatoire pour fournir des services financiers. Premièrement, afin de maintenir la sécurité des services et deuxièmement, pour reconnaître que les fonds mobilisés et les personnes qui les entourent ne sont pas liés à des actes illicites ou à d'autres formes d'illégalité reconnues ou attribuées à cette personne.

Comment fonctionne un KYC ?

Pour y parvenir, le processus KYC comprend trois phases :

1. Tout d'abord, cela dépend d'un programme d'identification des clients (CIP). Ce point établit les exigences pour déterminer et vérifier l'identité de toute personne cherchant à établir une relation avec une institution financière. Les données les plus élémentaires à cet égard sont votre nom complet, votre numéro de pièce d'identité, votre date de naissance, votre adresse de résidence et votre impôt complet. Bien sûr, les législations peuvent nécessiter plus de données pour se conformer aux différents CIP, mais à l'international, les données de base sont celles-ci.
2. Ensuite, il passe par la réalisation du devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). À ce stade, l'objectif est d'identifier le client et de vérifier son identité à l'aide de documents, de données ou d'informations fiables provenant de sources indépendantes. En outre, l'identification du bénéficiaire final peut être incluse et des mesures raisonnables prises pour vérifier son identité, de sorte que l'institution financière soit convaincue qu'il sait qui il est. Pour les personnes morales et autres constructions juridiques, cela devrait inclure les institutions financières comprenant la structure de propriété et de contrôle du client. A ce stade, vous pouvez également rechercher l'origine des fonds, notamment si la personne mobilise fréquemment des sommes importantes (par exemple : mobiliser plus de 10.000 XNUMX € par jour sur différents comptes).
3. Enfin, il passe par une surveillance continue ou diligence raisonnable renforcée (EDD) du compte d'un client une fois qu'il a été créé. Dans ce dernier point, nous essayons de connaître certaines informations vitales sur l'origine des fonds ou des données commerciales du client. Par exemple, si le client est un homme d'affaires, on essaie de savoir où se situe son entreprise, la nature de celle-ci et le but de ses opérations. Si, par exemple, le client est un employé, nous essayons de savoir où il travaille, depuis combien de temps il y travaille et son salaire, afin d'avoir un profil plus complet.

Ces trois points indiqués ici sont fondamentaux en KYC et s'appliquent pratiquement dans le monde entier. Cependant, chaque pays ou région a ses propres règles qui peuvent resserrer ou assouplir certains facteurs au sein du KYC.

KYC pour les crypto-monnaies en Europe

En Europe, les politiques KYC sont gérées par le Conseil européen et sont ensuite appliquées par les autorités compétentes dans chacun des pays de l'Union. La dernière norme approuvée par la commission qui affecte KYC dans le monde de la cryptographie est MiCA, qui a été approuvé le 5 octobre 2022. Le règlement MiCA a été créé afin de rendre beaucoup plus homogène le règlement de l'Union européenne sur les crypto-monnaies et tous les services financiers qui y sont liés. L'une de ces premières réglementations consiste à faire de la MiCA une réglementation plus pertinente que les lois nationales actuelles, ce qu'elle a réalisé en introduisant le premier régime de licence pour les portefeuilles et les échanges de crypto-monnaie à opérer dans les 27 pays membres de l'UE.

Dans le cadre de ces changements, MiCA exige que tous les services de crypto-monnaie vérifient l'identité de leurs clients, rendant obligatoire la connaissance de votre client (KYC) pour les portefeuilles en Europe. Avec MiCA, la réglementation AMLD5 complète le cadre réglementaire qui pèsera sur les bourses opérant en Europe, et qui sera pleinement applicable à partir de l'année 2024.

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Pourquoi avons-nous besoin de KYC ?

L'objectif principal du KYC est d'obtenir des informations personnelles des clients, de vérifier la véracité des données et de classer les clients en fonction de leur risque relatif pour l'utilisation des services bancaires et financiers. L'intention principale est d'empêcher les clients dangereux de compromettre la sécurité d'un ensemble de services financiers. Par exemple, un client présentant un profil de fraude au sein d'une place de marché P2P est très susceptible de réaliser des opérations frauduleuses susceptibles de compromettre la sécurité financière des utilisateurs de la plateforme. Considérant que la crypto n'offre pas de support de cashback, c'est une mesure qui peut aider à réduire de telles situations.