L'un des protocoles DeFi les plus importants est Yearn Finance (YFI), un projet qui vise à faciliter l'accès aux stratégies d'agriculture de rendement et d'extraction de liquidités dans la communauté de plus en plus étendue et économiquement importante des projets de financement décentralisés.
Ygagner Finance (YFI) est un protocole DeFi ou finance décentralisée qui, dès le premier moment de sa création, visait à faciliter et à améliorer les opérations de agriculture de rendement ou l'agriculture de rendement dans l'écosystème DeFi de Ethereum. Et le fait est que Yearn Finance est une plateforme pour les investisseurs. Les utilisateurs cherchant à augmenter la rentabilité de leurs investissements dans certaines crypto-monnaies.
En fait, Yearn Finance utilise le contrats intelligents ou contrats intelligents d'échanger de la valeur entre différents pools de liquidité cherchant ainsi à maximiser les profits tirés de ces opérations. Vue sous un certain angle, Yearn Finance est une plateforme d'auto-investissement, qui mobilise des capitaux entre les différents pools en cherchant à obtenir à tout moment le meilleur profit possible.
Mais comment fonctionne Yearn Finance? Pourquoi est-il devenu une plate-forme modèle pour le DeFi d'aujourd'hui? Nous verrons cela et plus ci-dessous.
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Origine de Yearn Finance
La naissance de Yearn Finance répond à l'idée de André Cronje pour concevoir une plateforme DeFi facile à utiliser et qui facilitera les opérations d'agriculture de rendement. Andre Cronje est un personnage bien connu dans le monde de la cryptographie, avec une connaissance approfondie du développement mobile et des systèmes distribués. Ses premiers emplois dans le monde de la cryptographie l'ont amené à faire des revues de code chez Bitcoin y Ethereum. En fait, il est devenu un auditeur de code pour Briefing Crypto.
Cependant, la montée en puissance de DeFi et de l'agriculture de rendement l'a amené à créer Yearn Finance. Ainsi, en janvier 2020, André a présenté sa première version de cette plateforme. Depuis, Yearn Finance et son jeton YFI sont devenus l'une des 10 plus grandes plateformes DeFi au monde. En fait, il avait autrefois une valeur verrouillée (TVL) de 821 millions de dollars et son jeton YFI valait 31.900 958 dollars avec une capitalisation boursière de 2021 millions de dollars. Bien qu'au moment de la première rédaction de cet article (janvier 34), la valeur de son jeton dépassait 300 mille dollars, et sa TVL sur les plateformes DeFi avait diminué à XNUMX millions de dollars.
Sans aucun doute, un record qui a été atteint en quelques mois de travail. Et, peut-être le plus surprenant de tous, c'est qu'il n'a été réalisé que par une seule personne : André Cronje, puisqu'il était pratiquement le seul développeur de tout ce système.
Yearn Finance, simplifier l'agriculture de rendement
Maintenant, Qu'est-ce qui a amené Andre Cronje à créer Yearn Finance? Comme nous l'avons mentionné au début, l'objectif de Yearn Finance est de faciliter et d'améliorer les opérations agricoles à rendement. Pour cela, Yearn Finance s'appuie sur une série de contrats intelligents qui permettent d'élaborer la meilleure stratégie d'investissement dans les différents pools liés au protocole Yearn Finance.
En ce sens, vous pourriez voir Yearn Finance se proposer comme un "bot décentralisé pour l'agriculture de rendement". C'est-à-dire, un espace dans lequel vous pouvez investir de l'argent, le laisser pendant un certain temps, et à votre retour, vous aurez de grandes possibilités de profit, le tout sans trop de soucis. Mieux encore, le système fonctionne sans intervention humaine et est complètement décentralisé, raisons qui ont fait de Yearn Finance une grande pertinence dans la communauté.
Comment fonctionne Yearn Finance?
Premièrement, le fonctionnement de Yearn Finance est basé sur l'énorme réseau Ethereum, son EVM et les contrats intelligents de cette blockchain. Ainsi, nous avons la première partie de l'opération de Yearn Finance, tout est construit sur des contrats intelligents, tout est décentralisé et il n'y a pas de dépositaires centralisés dans les personnes. De plus, nous savons que chacune des fonctions de Yearn Finance est écrite dans un contrat intelligent. Dans son GitHub, nous pouvons voir que de oracles, ses coffres et tout le contrôle de ses opérations reposent sur des contrats intelligents. Et en ce sens, toute l'opération de Yearn Finance est simple. Par exemple, si nous allons sur son site Web, nous pouvons voir son interface simple:
Si vous choisissez l'option «Voûte«, ce que vous verrez, ce sont les différentes options dont vous disposez pour investir vos jetons, les bloquer et laisser la plateforme les mobiliser pour vous offrir le rendement le plus élevé possible sur eux.
La stratégie dans ce cas est exécutée par les contrats intelligents du coffre-fort que vous choisissez, alimentés par les informations qui proviennent des oracles ou des yeux externes du protocole, qui surveillent les marchés dans différents pools et protocoles que Yearn Finance utilise pour ses opérations .
Oui, c'est une stratégie très similaire à l'arbitrage, mais dans ce cas, la plateforme Yearn fait tout pour vous, de manière transparente, et la meilleure chose est que c'est une stratégie éprouvée (mais non sans risques, de nombreux risques).
C'est bien sûr le cas de la première option que Yearn nous propose. Si vous choisissez par exemple "Gagner", vous pouvez utiliser les piscines Curve (de Yearn et BUSD) pour investir de l'argent et gagner des intérêts dessus. Les intérêts payés par Yearn proviennent dans ce cas des revenus des prêts consentis par la plateforme au sein des pools de liquidité utilisés (dans ce cas Curve) via différentes plateformes telles que dYdX, AAVE y Composé.
D'autre part, l'option « Zap », il s'agit d'un simple échange de pièces au sein de la plateforme. Vous choisissez les devises que vous allez échanger, le montant et la devise que vous souhaitez recevoir en échange et qui est disponible sur la plateforme.
En cas d'option "AVR"Dans ce cas, cela vous aidera simplement à connaître le TAEG ou le TAEG (taux équivalent annuel) que vous obtiendrez d'un investissement que vous faites dans Yearn. C'est un simple calculateur d'intérêts qui sera utile pour savoir combien vous pouvez obtenir de bénéfices au sein de la plateforme.
Enfin, le dernier utilitaire de Yearn Finance est "Couverture", une fonctionnalité récente qui vous permet de sécuriser votre investissement en utilisant l'infrastructure de Nexusmutual, qui utilise un système d'assurance en chaîne pour protéger votre argent contre les événements de piratage et plus encore.
Le jeton YFI
Désormais, nous savons déjà quelles sont les fonctionnalités de Yearn Finance et ce que chacune d'entre elles fait. Examinons maintenant un point curieux de Yearn Finance, nous parlons de son jeton de gouvernance, le jeton YFI.
Dans les mots d'André, le jeton YFI "a une valeur financière de 0". Cependant, le fait que sa liste actuelle se chiffre à des dizaines de milliers de dollars laisse ses paroles loin derrière. Est-ce un mensonge? Nous ne croyons pas. Le jeton YFI n'a d'autre utilité que la gouvernance au sein de l'écosystème Yearn, et au-delà de cela, le jeton n'a aucune utilité.
La valeur actuelle du jeton YFI peut être expliquée par les raisons suivantes:
- Il a une réserve unique de 30 mille jetons et n'a pas de pré-miné.
- Les produits présentés par la plateforme sont simples à utiliser.
- La communauté autour du projet est très active.
- Le projet se développe et s'améliore constamment, tant sur le plan technique que dans la communauté des utilisateurs.
- Il bénéficie d'une bonne décentralisation (même en tenant compte de sa faible émission).
- Mais au-delà de sa valeur extraordinaire, le jeton YFI comme nous l'avons expliqué ne vous donne que le droit de vote au sein de la plateforme, et rien d'autre.
Sécurité au sein de Yearn Finance
Un point important que vous devez savoir est lié à la sécurité que Yearn Finance peut offrir sur les différents services qu'elle fournit. Dans des opportunités précédentes, nous avons dit que bien que la technologie blockchain soit très sécurisée, la sécurité à 100% n'existe pas.
En fait, c'est quelque chose que son créateur, Andre Cronje, a exprimé dans sa présentation de Yearn, et l'a exprimé dans les mots suivants:
Yearn Finance est un travail en cours, la sécurité n'est pas garantie, ne continuez que si vous comprenez parfaitement cela.
En fait, sur son compte Twitter, vous pouvez lire ce qui suit:
Avertissement: lorsque je crée un logiciel, je le fais moi-même. Si vous insistez pour interagir avec lui, soyez prudent, il y aura des erreurs. Les interfaces sont conçues pour me faciliter la vie. Je vais faire des erreurs. Si vous ne le comprenez pas, ne l'utilisez pas.
Cela rend une chose claire, Yearn Finance cherche à être un produit sécurisé, mais la sécurité dans DeFi n'est pas garantie à 100%. Dans le cas de Yearn, il existe plusieurs audits qui attestent de la qualité de la mise en œuvre, mais là encore ce n'est pas une assurance contre tout. Nous parlons de logiciel et à ce titre, des erreurs peuvent apparaître aux yeux d'un acteur malveillant qui cherche à profiter au détriment de l'argent des autres. Par conséquent, à Bit2Me Academy, nous faisons toujours cette recommandation:
N'investissez pas dans des plateformes que vous ne comprenez pas, qui promettent des choses impossibles, qui n'ont pas été testées et reconnues par la communauté. Recherchez, apprenez, reconnaissez les forces et les faiblesses et surtout, n'investissez jamais l'argent dont dépend votre avenir ou celui de votre famille, surtout s'il y a de grands risques de perte.
Oui, Yearn Finance en tout temps s'est avéré être un produit de qualité, mais il n'y a jamais de mal à être prudent et à être attentif aux nouvelles de sécurité concernant ce protocole, surtout si vous en êtes un utilisateur.
Avantages et risques de Yearn Finance
Comme pour toute plateforme d'investissement, Yearn Finance nous met au milieu d'une série d'avantages et de risques dont nous devons tenir compte si nous voulons utiliser ses outils. Dans ce cas, nous pouvons mentionner que parmi ses avantages figurent:
- Il est extrêmement facile à utiliser. DeFi a toujours été un espace très complexe, mais Yearn Finance fait tout cela pour le rendre plus facile. Toute personne ayant une petite formation financière de base peut commencer à utiliser Yearn sans trop de difficultés.
- C'est un protocole en constante amélioration et évolution. En moins de 8 mois, le protocole a fait d'énormes sauts qualitatifs, améliorant non seulement ses options et ses avantages, mais aussi l'information et la qualité de ses opérations.
- Le projet a une grande transparence, tous les contrats intelligents sont sur son GitHub. De plus, il dispose désormais de plusieurs audits qui attestent de la qualité de son code. Dans le même temps, le projet s'appuie sur d'autres projets bien connus pour produire des données de bonne qualité (comme les oracles Compound et dYdX, qui sont utilisés dans Yearn).
- Le projet est très liquide, ce qui signifie que d'autres projets ouvrent les portes de son intégration.
En revanche, parmi les risques que nous pouvons trouver avec ce protocole sont:
- Les stratégies d'agriculture de rendement de Yearn Finance font que les coffres-forts ont une dette qui, si nécessaire, dépasse un certain niveau, amène ledit coffre-fort à bloquer les actifs qu'il contient. Autrement dit, si la dette d'un coffre-fort dépasse un certain niveau, vous ne pourrez pas retirer de l'argent dudit coffre-fort, tant que le niveau de dette n'est pas inférieur à ce niveau, qui dépendra de la stratégie d'investissement suivie par le coffre-fort en question. Gardez cela à l'esprit, car au milieu d'un marché aussi volatil que celui des crypto-monnaies, il n'est pas rare de se retrouver dans une situation comme celle-ci et de perdre de l'argent pour cela.
- Les coffres-forts Yearn Finance n'ont à aucun moment été audités. La seule chose qui a fait l'objet d'un audit formel a été le système de gouvernance, le contrat intelligent de jeton YFI, l'oracle APR (TAE) et rien d'autre. Si vous faites partie de ceux qui font plus confiance qu'à des projets bien audités, alors Yearn Finance n'est pas pour vous.
- De nombreux spécialistes considèrent la croissance de la valeur du jeton YFI comme "pas saine" et l'appellent "la plus grosse bulle DeFi du moment".
- Le protocole dépend fortement d'autres plates-formes qui peuvent ou non avoir de graves problèmes de sécurité ou de liquidité. Cela fait de Yearn Finance un point d'amplification. Autrement dit, si une plate-forme tombe en panne (par exemple, Compound) et que Yearn y a des actifs, les utilisateurs de Yearn qui ont des actifs engagés sur cette plate-forme (et qui ont été investis dans Compound) perdront également.
Mise à jour : L'évolution du projet Yearn Finance
En février 2022, Andre Cronje et son partenaire Anton Nell ont laissé derrière eux leur chemin dans l'écosystème DeFi, Cronje quittant donc Yearn Finance. De cette façon, Cronje a laissé l'écosystème définitivement décentralisé, bien que le protocole continue d'être opérationnel. Au moment de son départ, Andre Cronje a écrit un article dans lequel il rendait compte de sa situation dans l'industrie, à quel point il avait été difficile de travailler sur DeFi, et la toxicité que ce type de projet impliquait parfois. Lorsque le développeur a quitté Yearn Finance, Fantom a perdu 30% de sa capitalisation et TVL en un rien de temps.
De leur côté, après le départ de la Fondation Fantom, ils ont expliqué qu'André n'était pas un développeur central et que le développement de la blockchain ne sera pas affecté par son départ, mais qu'au 22 août 2022, les adresses actives ont diminué de 65% et le taux de quelques adresses créées quotidiennement a chuté de 19%.
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