Cosa sono i prestiti in criptovaluta?

I prestiti in criptovaluta sono un'innovazione nel mondo della finanza che consente agli utenti di beneficiare dei propri asset digitali senza doverli vendere. Questi tipi di prestiti rientrano in due categorie principali: prestiti per reddito passivo e prestiti che utilizzano criptovalute come garanzia. In questo articolo esploreremo cosa sono i prestiti di criptovaluta, come funzionano, se è sicuro prestare criptovaluta e i pro e i contro di questi prestiti.

Cosa sono i prestiti in criptovaluta?

Nel campo della finanza decentralizzata, I prestiti garantiti da criptovaluta rappresentano una modalità di finanziamento innovativa. Questi accordi si distinguono perché consentono agli utenti di ottenere fondi utilizzando le proprie risorse digitali come garanzia.

A differenza del sistema finanziario tradizionale, dove fattori come la storia creditizia e la capacità di pagamento sono cruciali, l’ecosistema crittografico dà priorità alle garanzie. In questo contesto, il mutuatario deve bloccare una determinata quantità di criptovaluta come garanzia, garantendo così il rispetto del prestito.

Questa struttura unica elimina le barriere all’ingresso comuni nel settore bancario convenzionale, offrendo un’alternativa accessibile per coloro che detengono asset crittografici. Allo stesso tempo, fornisce ai finanziatori una forma di sicurezza tangibile, mitigando i rischi associati al default.

In questo settore infatti esistono due principali tipologie di prestiti in criptovalute:

• Pagamenti garantiti: Dove il mutuatario offre criptovalute come garanzia.
• Prestiti non garantiti: Sebbene meno comuni, alcune piattaforme consentono ai mutuatari di ottenere fondi senza la necessità di garanzie, in base alla reputazione o al track record all'interno della piattaforma.

Come funzionano i prestiti garantiti da criptovalute?

Il processo può variare leggermente a seconda della piattaforma, ma in generale questi sono i passaggi:

Per ottenere un prestito:

1. Scegli una piattaforma: Ricerca e confronta diverse piattaforme di prestito di criptovaluta, considerando fattori quali tassi di interesse, condizioni di prestito e misure di sicurezza.
2. Registrati e verifica l'identità: Crea un account sulla piattaforma prescelta e fornisci le informazioni necessarie per verificare la tua identità.
3. Richiedere il prestito: Seleziona il tipo di criptovaluta che desideri utilizzare come garanzia, l'importo di cui hai bisogno e la durata del prestito.
4. Deposita la garanzia: Una volta approvata la richiesta, deposita l'importo richiesto di criptovaluta come garanzia.
5. Ricevi i fondi: Ricevi il prestito sul tuo conto, in valuta fiat o stablecoin.

Per prestare criptovalute:

1. Scegli una piattaforma: Ricerca e confronta le piattaforme che offrono servizi di prestito di criptovaluta, considerando i tassi di interesse, le opzioni di criptovaluta disponibili e la sicurezza della piattaforma.
2. Registrati e deposita criptovalute: Crea un account sulla piattaforma e deposita le criptovalute che desideri prestare.
3. Scegli le condizioni del prestito: Seleziona la durata del prestito e il tasso di interesse che desideri ottenere.
4. Ricevi interesse: La piattaforma si occuperà di trovare mutuatari e ti pagherà gli interessi regolarmente, secondo le condizioni stabilite.

Il prestito di criptovaluta è sicuro?

La sicurezza dei prestiti in criptovaluta dipende in gran parte dalla piattaforma utilizzata. Esistono rischi intrinseci, come:

• Chiusura delle piattaforme: Alcune piattaforme centralizzate sono state chiuse, lasciando gli utenti senza accesso ai propri fondi. Esempi di questo sono Genesis e FTX.
• Attacchi degli hacker: Le piattaforme DeFi, sebbene offrano maggiore privacy e controllo, sono suscettibili agli attacchi informatici.
• Volatilità del mercato: Il valore delle criptovalute può fluttuare notevolmente, il che può influenzare la garanzia e, di conseguenza, il prestito.

Per mitigare questi rischi, è fondamentale condurre ricerche approfondite sulla piattaforma scelta. Cerca piattaforme che offrano solide misure di sicurezza, come l'autenticazione a più fattori e l'assicurazione contro il furto.

Pro e contro del prestito di criptovaluta

Vantaggi

• Genera reddito passivo: Depositare su conti di risparmio in criptovaluta ti consente di guadagnare interessi sui tuoi beni senza fare nulla.
• Accedi a tassi di interesse bassi: I prestiti garantiti da risorse digitali offrono tassi di interesse relativamente bassi rispetto alle carte di credito e ai prestiti personali. Non è raro trovare prestiti per asset digitali con tassi di interesse inferiori al 10%.
• Nessun controllo del credito: a differenza degli istituti di credito tradizionali, la maggior parte delle reti e dei sistemi di prestito di risorse digitali non richiedono una verifica del credito quando si richiede un prestito. Ciò rende il prestito di risorse digitali accessibile a persone con un punteggio di credito basso, nessuna storia creditizia o difficoltà a ottenere prestiti da fonti tradizionali.
• Finanziamento rapido: Se desideri prendere in prestito le tue risorse digitali e il tuo prestito garantito da criptovaluta è approvato, riceverai i fondi entro poche ore. Nelle banche tradizionali questo può richiedere settimane o addirittura mesi.
• Accessibile e democratizzante: non è necessario sottoporsi a processi di sottoscrizione, controlli del credito o avere un conto bancario per iniziare a prestare risorse digitali. Devi solo possedere alcune risorse digitali e avere accesso a Internet.

Svantaggi

• Beni compromessi: A seconda della piattaforma o del protocollo di prestito scelto, i tuoi fondi potrebbero essere bloccati per un certo periodo. Non sarai in grado di reagire alle fluttuazioni del mercato. Tuttavia, è importante rivedere i termini e le condizioni della tua piattaforma.
• Accordi di garanzia del prestito: Se il valore della garanzia del prestito scende al di sotto di una soglia specificata, potresti dover affrontare una richiesta di margine. I finanziatori ti chiederanno di aumentare il tuo patrimonio o di fornire garanzie aggiuntive per mantenere il prestito. Se non sei in grado di farlo, potresti dover vendere alcune delle tue risorse digitali, potenzialmente in un momento svantaggioso.
• Termini di rimborso vari: i prestiti garantiti da risorse digitali funzionano in modo simile ai prestiti rateali, ma i termini di rimborso possono differire. Potrebbe essere necessario creare il proprio piano di rimborso per assicurarsi di effettuare pagamenti tempestivi e coerenti. La revisione anticipata dei termini ti consente di valutare la tua capacità di far fronte a tali obblighi nei tempi stabiliti.

Conclusione

Ciò rende chiaro che il prestito di criptovaluta è un modo semplice per generare reddito passivo o accedere a prestiti in contanti utilizzando le tue risorse digitali. Prestando le tue risorse digitali, puoi guadagnare interessi senza partecipare attivamente alla volatilità dei mercati.

Sebbene esistano rischi, come asset bloccati e richieste di margine, i potenziali vantaggi, tra cui bassi tassi di interesse, assenza di controlli del credito, finanziamenti rapidi e la capacità di generare reddito passivo, rendono il prestito di asset digitali un’opzione praticabile per le persone che desiderano massimizzare le proprie risorse digitali.