O Dollar Cost Average ou Custo Médio em Dólar (DCA, na sigla em inglês) é uma estratégia de investimento bem conhecida usada no mundo das criptomoedas ou no comércio tradicional de moedas.
El O principal objetivo dessa estratégia é permitir que o investidor obtenha um lucro significativo sobre seu investimento total no longo prazo.
Isso é possível porque o DCA ajuda a reduzir o impacto da volatilidade dos preços ao comprar criptomoedas ou moedas fiat.
Como isso é possível? Isso porque fazer compras regulares de criptomoedas ou divisas reduz o preço médio das compras realizadas, diminuindo assim a volatilidade global e aumentando as chances de obter melhores retornos no longo prazo.
Dollar Cost Average: suas principais vantagens e desvantagens
Conforme discutimos, o Dollar Cost Average (DCA) pode ser uma ferramenta útil para reduzir o risco de investimento. No entanto, os investidores que usam esta estratégia de investimento podem renunciar a retornos potencialmente mais altos alcançável por outras estratégias. Essa talvez seja sua maior desvantagem, já que o DCA não calcula apenas a média do custo de suas compras e investimentos, mas também de seus ganhos.
Outro ponto do DCA é que é uma estratégia de longo prazo, mais semelhante a HODL ou poupança convencional. Isso significa que você retém seu dinheiro por mais tempo, o que tem menor risco, mas geralmente gera retornos menores do que investir uma quantia fixa, especialmente por períodos de tempo mais longos.
Assim, por exemplo, se o mercado subir durante um período em que você está na média do custo em dólar, você pode perder lucros potenciais que poderia ter feito se tivesse investido imediatamente e de uma só vez.
Além disso, devemos ter em mente que, se fizermos uma média de custo em dólares, é possível que aplicar comissões adicionais pelas plataformas onde realizamos essas operações e que essas comissões podem reduzir a rentabilidade de nossos investimentos. Por fim, uma de suas maiores desvantagens é a necessidade de grande disciplina financeira. O gerenciamento do DCA requer foco na estratégia, no seu bom seguimento e na sua execução de forma exemplar.
Dito tudo isso, podemos destacar as seguintes vantagens:
- Como primeira vantagem, descobrimos que reduzir o custo de compra de seus ativos.
- Como segunda vantagem, é importante notar que ajuda a reduzir risco de seus investimentos.
- Também, é um boa maneira de economizar ou HODL.
Como desvantagens encontramos:
- Custos mais elevados em termos de transações, uma vez que deve comprar regularmente, com custos que podem variar ao longo do tempo.
- É uma estratégia que tem um retorno menor.
- Esta estratégia requer uma forte disciplina financeira e monitoramento constante dos mercados se quisermos ser bem sucedidos com ela.
Por que usar a estratégia Dollar Cost Average (DCA)?
O objetivo do Dollar Cost Average (DCA), é dividir seu investimento total em porções menores divididas em períodos de tempo, onde a compra de criptomoedas ou divisas pode oferecer melhores resultados do que se você investisse tudo isso em uma única compra. A ideia é baseada em um elemento que vemos nos mercados o tempo todo: volatilidade dos preços.
Por exemplo, dê uma olhada na imagem a seguir e as mudanças de preço entre USD/EUR:
Em um mercado tão controlado e "estável" quanto o mercado de câmbio USD/EUR, você pode ver momentos em que comprar USD (ou EUR, dependendo da sua estratégia) pode funcionar melhor com uma perspectiva de economia de longo prazo. Claro, isso não impede que seu dinheiro nessas moedas seja diluído pela inflação e pela realidade centralizada dessas moedas.
Mas. A mesma coisa acontece no mercado de criptomoedas? A resposta curta é: Sim, e podemos usá-lo para nossa estratégia de DCA.
Observe a imagem a seguir:
Como você pode ver, há claramente um preço médio neste histórico de preços de 30 dias, com altos e baixos diários, então pode ser mais ou menos positivo comprar BTC em um determinado momento para fazer com que seu dinheiro acabe obtendo retornos positivos seguindo uma estratégia DCA.
De qualquer forma, a ideia e o objetivo da aplicação do DCA é suavizar a entrada no mercado para que o risco de mau timing seja minimizado. Desta forma, as perdas potenciais que você possa ter devido a uma má decisão em um determinado momento podem ser totalmente ou parcialmente recuperadas em compras futuras, mantendo um retorno positivo ao longo do tempo.
Agora, você deve entender que o DCA não garante um investimento bem-sucedido, mas oferece uma ferramenta muito mais confiável e fácil de aplicar, principalmente para quem não quer participar de estratégias de negociação muito mais complexas, como negociação ou análise técnica /fundamental.
Exemplo de uma estratégia DCA
Agora vamos ver um exemplo de estratégia de DCA onde realizamos um DCA mensal no par BTC/USD. A estratégia é simples, no dia 25 de cada mês fazemos uma compra de $500 em BTC, e com isso apostamos em uma estratégia sustentada de DCA positiva para nós. Assim, temos que a cada dia 25, vamos ver o preço do BTC e compramos , o que nos dá a seguinte tabela (dos primeiros 6 meses do ano de 2022).
Neste gráfico podemos ver como a compra é feita de acordo com a estratégia comentada e podemos ver claramente os retornos. No primeiro mês não temos performance, o que compramos é o que temos. No segundo mês já começamos a obter um investimento positivo, tendo um ganho tímido de 2,55%. Para o terceiro mês temos um retorno positivo de 12,97% (1500 euros de investimento valem um total de 1674 euros até então).
No entanto, o DCA não evita todos os riscos e, neste caso, também podemos ver isso muito claramente. A chegada do bear market afeta qualquer investidor e neste exemplo podemos ver como os ganhos que tivemos são simplesmente eliminados pela queda do preço do BTC, caindo para números negativos (-17% para maio e -71% para junho ).
Se você estiver interessado em aprender como realizar esses cálculos, você pode baixar o documento ODS DCA-Bit2Me (Libreoffice Calc) para que você possa tentar fazer sua própria planilha de investimento DCA. Além disso, você também pode usar uma web como DCABTC para realizar este tipo de operação.
Claro que sua compra em BTC continua a mesma, mas seu valor caiu, deixando claro que você deve entender o tipo de ativo em que investe, os riscos associados a ele e ter uma boa educação cripto-financeira para ajustar o investimento estratégia e know how para atuar nesses eventos.
De qualquer forma, como você pode ver, o Dollar Cost Average (DCA) pode ser uma excelente ferramenta de investimento financeiro no mundo das criptomoedas, que pode lhe dar retornos muito bons e abrir as portas para economias para o seu futuro.
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