História do Dinheiro

O dinheiro é uma poderosa ferramenta econômica e financeira que evoluiu junto com nossa civilização desde o seu momento mais primitivo até os nossos dias, portanto, convidamos você a conhecê-lo e poder identificar como o dinheiro mudou completamente a nossa história.

LAo contrário do que muitos possam pensar, o euro, o dólar ou o iene, são um tipo de dinheiro que tem pouquíssimos anos de vida. Na verdade, eles são todos um tipo de dinheiro conhecido como "Fiat" ou fiduciário, oficialmente nascido em 1971, que não é lastreado em ouro ou qualquer outra coisa, é simplesmente papel ou dígitos em um computador.

Na verdade, por isso, é normal ver quantas pessoas acreditam no dinheiro de forma errada, pois não somos educados para entender o que é o dinheiro, sua origem e evolução. E tudo isso nos leva a crer que nascemos com uma espécie de dinheiro que sempre existiu, e da mesma forma.

As origens do dinheiro são tão antigas quanto a própria história da humanidade, mas as primeiras trocas econômicas humanas estão longe da realidade atual. E em meio a tudo isso, a evolução do dinheiro desempenhou um papel importante. Da troca, o surgimento das primeiras moedas, a chegada da moeda fiduciária atual ao Bitcoin e às moedas digitais. Sem dúvida, todo um caminho repleto de avanços e grandes saltos evolutivos de dinheiro, sua forma, utilidade e alcance.

Neste novo artigo da Bit2Me Academy, falaremos sobre a história do dinheiro. Uma viagem que o levará a conhecer seus primórdios, facetas e como a evolução do dinheiro nos levou ao surgimento do Bitcoin, o dinheiro do futuro.

O que é dinheiro

Começaremos com essa definição e depois continuaremos com sua história. A melhor maneira de definir dinheiro seria a seguinte:

O dinheiro é uma linguagem, uma forma de expressar valor para realizar trocas de bens e serviços entre seres humanos. É uma crença, uma tecnologia desenvolvida para ser capaz de negociar e armazenar valor ao longo do tempo.

Talvez alguma palavra tenha soado polêmica para você, mas continue lendo. Agora iremos entender sua origem e evolução.

O começo da história do dinheiro

Como já mencionamos, a origem do dinheiro remonta a milhares de anos. O fato de o ser humano passar a viver em sociedade trouxe consigo a divisão do trabalho, tornando as pessoas não autossuficientes e gerando a necessidade de querer coisas que outras pessoas tinham. Isso o levou a criar mecanismos de troca que começaremos a destacar a seguir:

Permuta, a primeira forma de dinheiro

Certamente você já ouviu falar em escambo, aquele sistema de troca econômica em que você oferece mercadorias, produtos e serviços, para adquirir outras mercadorias, produtos e serviços que deseja. Esta é a forma mais básica de dinheiro, mas também a menos semelhante ao que conhecemos e usamos regularmente hoje, bem como a mais complicada de aplicar. Mas no final do dia uma forma de trocar valor. Além disso, há indícios de que a troca data do Paleolítico, ou seja, cerca de 15.000 aC, conformando o surgimento da primeira forma de troca de valor ou dinheiro.

A ideia de trocar um produto como sal por cobre, ou peles por trigo, era teoricamente simples quando a troca apareceu na história da humanidade. Mas a verdade é que esse tipo de troca é difícil de fazer. Especialmente porque as partes em uma troca procuraram posicionar a melhor troca possível para seus produtos. O conhecido “pechinchar” nasceu com a primeira troca e com ela a sua longa história.

Mas também, uma situação um tanto justa, acabou se tornando uma cheia de trocas injustas. Principalmente porque havia relações ou diferenças de poder entre as partes, ou porque o bem trocado era complexo para armazenar, transportar e negociar em outros espaços. Tudo isso torna a troca uma forma de dinheiro muito ineficiente e injusta.

Troca no alvorecer da história humana

No entanto, essa primeira forma de dinheiro foi o que inicialmente nos permitiu, como espécie humana, construir pontes de comércio com outras regiões.

Na verdade, uma das primeiras evidências de troca vem de regiões do Oriente Médio, onde por volta de 12.500 aC, o Obsidiana da anatólia como um sistema de troca. A obsidiana era usada como matéria-prima para fazer ferramentas na Idade da Pedra e também era usada na época como forma de dinheiro. Posteriormente, no ano 9.000 aC, grãos, animais e até sal começaram a ser usados ​​por algumas regiões, como outras formas de dinheiro. Na verdade, o curioso sobre o uso do sal como forma de dinheiro é que a palavra Salário, deriva precisamente do uso disso como dinheiro.

Sabemos disso graças às primeiras histórias escritas de escambo que foram contadas pela civilização suméria. Os sumérios, que começaram a escrever sua história por volta de 6.000 aC, nos deixaram um longo legado, incluindo o uso da troca como meio de troca de valor.

Na verdade, os sumérios eram a maior potência econômica e de desenvolvimento do mundo conhecido. De seus habitantes vieram invenções como a roda, o início do trabalho com cobre, bronze, ouro e prata, a escrita e o comércio com outras nações. Isso levou à criação dos primeiros registros comerciais, dos primeiros contratos de compra e da primeira evidência da história escrita do homem.

Mais tarde, os fenícios, outra grande civilização antiga, criariam o troca muda. Isso foi apenas um aprimoramento do conceito sumério, que deixava de lado até mesmo a injustiça usual que poderia existir em uma troca. Para fazer isso, os fenícios simplesmente deixaram suas mercadorias na costa e voltaram para seus navios. Com isso, pessoas do entorno puderam se aproximar e oferecer uma troca. Se os fenícios concordassem, deixavam que a mercadoria fosse retirada, ou então a retirariam e esperariam outra oferta.

No entanto, isso não era suficiente, às vezes o gado, as sementes ou os bens trocados não eram de qualidade suficiente. Por exemplo, o gado morreu ou ficou doente, ou as sementes eram de má qualidade e estragaram. É aqui que alguns dos pilares começam a ser definidos "De bom dinheiro", como durabilidade. Para corrigir esses problemas, mais uma vez, a humanidade dá um próximo salto, selecionando alguns metais como ouro, prata e cobre como bens ideais para funcionar como dinheiro. É assim na Mesopotâmia, por volta de 2500 aC. C. começa a ter evidências dos metais preciosos usados ​​como dinheiro.

O próximo salto importante que o dinheiro dá é com a chegada das moedas cunhadas, um conceito que pode parecer semelhante ao que usamos hoje, mas não, porque essas moedas eram feitas de metais preciosos.

As primeiras moedas cunhadas datam de cerca de 600 aC, em três lugares do planeta de forma independente: na Lídia (Ásia Menor), na China e na Índia. O metal foi cortado em pequenas porções e marcado com uma marca de identificação, criando a moeda que tem a função específica de servir de dinheiro.

Na verdade, essa forma de dinheiro se espalhou pelo mundo, mesmo em lugares tão remotos e fechados como o Japão, onde na época feudal havia moedas, mas a forma mais comum de grandes trocas eram os fardos de arroz. Na Europa, por exemplo, ouro, prata e pimenta eram amplamente utilizados. As especiarias faziam parte das desejadas formas de intercâmbio dos povos europeus com outros povos durante muito tempo.

Troca hoje

Apesar de sua origem muito antiga, a troca foi amplamente utilizada nos tempos modernos. O renomado economista Adam Smith dedicou muito estudo a esse tipo de troca. Com isso, deixou claro que a troca é uma forma de troca carregada de desigualdades, embora necessária nos primeiros momentos do desenvolvimento humano, gerando conceitos como riqueza, excedente, troca econômica e propriedade privada.

Hoje, muitas pessoas ainda usam a troca como uma forma válida de troca. Os conhecidos mercados de pulgas são espaços onde a troca é uma opção válida de pagamento, se as partes consentirem. Mesmo na Internet, em sites como MercadoLibre ou eBay, é bastante comum ver ofertas de trocas para a aquisição de bens que não se encontram.

Isso é especialmente verdadeiro em países onde há espirais deflacionárias ou hiperinflações descontroladas. Casos como Venezuela, Argentina ou Zimbábue são exemplos desses casos, mas em países como Estados Unidos, Reino Unido e Espanha, esse tipo de intercâmbio também é utilizado. O que ele nos diz é que apesar de ser a forma mais antiga de dinheiro, seu uso ainda é válido.

A chegada das moedas, a primeira revolução do dinheiro

No entanto, a dificuldade de permutar por trocas de pequeno valor começou a envolver a inventividade humana. Com isso, por volta de 700 aC, as primeiras moedas começaram a ser cunhadas. Uma pequena cidade chamada Lídia, é aquela que, até agora, possui as evidências arqueológicas mais antigas das primeiras moedas do mundo.

Mais tarde, com a conquista da Lídia pelos persas, eles começaram a cunhar moedas e a partir daí a expansão das moedas no mundo começou a crescer. Povos como gregos, romanos e chineses serviram de epicentro para que seus vizinhos e povos sob seu domínio usassem as moedas como sistema de troca.

Essas primeiras moedas eram geralmente feitas de metais preciosos. Os lídios cunhavam suas moedas em ouro e prata, pesando de cerca de 4 a 60 gramas. Tudo isso dependendo da qualidade do material, da liga e do tamanho da moeda cunhada.

A expansão das moedas no mundo

As moedas rapidamente se tornaram um meio de troca altamente desejado. Isso simplificou muito o processo de compra e deixou de lado certas injustiças que a troca costumava ter. Isso porque o valor da moeda estava na sua cunhagem e o valor de um material cujo trabalho era difícil de realizar.

Por outro lado, o aparecimento de moedas também possibilitou a criação dos primeiros padrões de ancoragem. Uma moeda de ouro poderia ser usada por um rei para ordenar a cunhagem de uma certa quantidade de cobre ou mesmo moedas de madeira. Assim nasceu o conceito de que poderíamos proteger o valor e usar outras representações do dinheiro para mobilizar valor.

Na Europa, por exemplo, as moedas romanas marcaram o ponto evolutivo das moedas que mais tarde seriam utilizadas pelos povos dessas regiões até hoje. Enquanto na China, suas moedas fariam o mesmo com os povos do que hoje é a Índia, o Japão e o resto do continente asiático.

Mas, apesar de toda a antiguidade por trás disso, as moedas de hoje ainda são um meio de troca amplamente utilizado. Sua praticidade o torna perfeito para aquelas pequenas trocas onde ouro, prata ou outros metais não são práticos. E embora essas moedas fossem originalmente feitas de metais preciosos, o conceito de ancoragem evoluiu para transformar as moedas em ligas com pouco valor ou custo de produção, em comparação com seu valor de troca.

A origem do dinheiro de hoje

Embora o conceito de banco remonte aos próprios princípios do dinheiro como tal, na época mesopotâmica, a concessão de empréstimos com juros, é especialmente na Idade Média onde eles têm um papel fundamental na evolução do dinheiro com o nascimento do papel-moeda em Europa.
Embora seja verdade que o papel-moeda foi atribuído à China no século XNUMX, com a viagem do Marco Polo veneziano no século XNUMX, essa ferramenta começou a ser conhecida fora da China.

Levaria séculos para realmente ser usado na Europa. No sentido moderno do termo, a atividade bancária teve seu início nas ricas cidades do norte da Itália, como Florença, Veneza e Gênova, no final do período medieval e início do Renascimento. As famílias Bardi e Peruzzi dominaram o setor bancário na Florença do século XNUMX e estabeleceram filiais em muitas outras partes da Europa.Talvez o banco italiano mais famoso tenha sido o Medici, fundado por Juan de Medici.

As primeiras notas de que há evidência aparecem na Suécia no ano de 1661 (século XNUMX), pela mão do doleiro Joan palmstruch, que os deu como "recibo" para quem depositou ouro ou outro metal precioso no Banco de Estocolmo, fundado por ele mesmo.

É aqui que nasce o papel-moeda lastreado em ouro. Ou seja, as moedas de ouro das pessoas, pesadas e difíceis de dividir, são guardadas em cofres bem protegidos, em troca de papéis que indicavam algo como "Este documento equivale a tanto ouro no banco X".
Aos poucos os banqueiros perceberam que poucas pessoas vinham reclamar o ouro, as pessoas se sentiam à vontade para confiar nos banqueiros e usar papéis. Diante dessa situação, os banqueiros começaram a emprestar o ouro para outras pessoas, recebendo juros por ele.

Tudo estava indo bem até em 1660 o Rei carlos x gustavo, morreu e o governo decidiu cunhar novos lingotes de cobre de menor pureza. Os depositantes se aglomeraram para retirar seu ouro de cobre de maior pureza (que é chamado de lei de Gresham, quando há duas moedas em circulação, as pessoas ficam com as boas e usam as ruins), mas como Palmstruch as havia emprestado, elas não eram suficientes. Por esta razão, em 1661 o engenhoso Palmstruch decidiu dissociar a emissão das "notas" com os depósitos de tal forma que o único fiador das notas fosse o próprio banco. Essas contas eram o Kreditivsedlar e secretamente representam o nascimento da moeda fiduciária (que é respaldada apenas pela fé ou confiança).

Parece que Palmstruch teve sucesso, mas ele não contava com o fato de que esse dinheiro gerasse um novo fenômeno na Suécia: a inflação. Após um período turbulento de crise econômica, chegou um momento em 1667 em que o banco, incapaz de honrar os compromissos derivados do Kreditivsedlar, faliu. Palmstruch foi inicialmente condenado à morte, embora mais tarde tenha sido perdoado e acabou na prisão.

Mas o Parlamento sueco sentiu o poder do banco e decidiu fundar o primeiro banco central da história: o Banco Estatal Sueco em 1668, com exclusividade de notas. Essa instituição mudaria de nome anos depois para ser renomeada como Banco Central da Suécia, que em 2018 celebrou seus 350 anos de história como a mais antiga do mundo. Somente 26 anos depois, em 1694, foi criado o Banco da Inglaterra, o banco central que serviu de modelo para a maioria dos bancos centrais do mundo.

Ou seja, a criação do papel-moeda foi privatizada e institucionalizada nos governos, tirando a possibilidade de emitir dinheiro para qualquer pessoa. Apenas o banco central de um país teria a capacidade de emitir dinheiro válido, preocupando-se genuinamente com a existência do ouro que lastreava as notas.
Mas os bancos centrais também não podiam suportar essa promessa por muito tempo.

Até pouco tempo atrás, as notas bancárias ainda eram lastreadas em ouro, que era conhecido como padrão ouro, ou seja, cada emissão de dinheiro feita pelas autoridades de um país tinha que ser lastreada em uma determinada quantidade de ouro. Isso continuou até a década de 1970, quando os Estados Unidos encerraram oficialmente essa promessa, deixando de usar o ouro como garantia da moeda em 1971.

Embora haja quem pense que o ouro ou o dólar são lastreados em ouro, não é assim. O dinheiro como o conhecemos hoje não está amparado por nada, sendo emitido pelo banco central do local, que desde a sua posição de poder determina que este é o dinheiro que as pessoas devem usar.

Dinheiro Fiat, emissão descontrolada e perda de poder de compra

A chegada dos acordos de Bretton Woods mudou tudo. A partir de então, a moeda fiduciária tornou-se o novo padrão monetário. Dinheiro sem valor próprio, mas que tem valor legal. Essas ações, que deveriam ter resultado em um maior nível de riqueza para todos, acabaram gerando graves desequilíbrios econômicos em todo o mundo.

Os bancos centrais de muitas nações começaram a emitir dinheiro sem controle e nos deparamos com os primeiros problemas de desvalorização agravada do poder de compra. Até o próprio dólar, moeda padrão, enfrenta essa realidade. A ponto de $ 100 em 1956 ser o equivalente a $ 956 hoje.

Esse problema junto com outras práticas pouco saudáveis ​​da economia é o que nos tem levado a crises econômicas como a de 2008. Diante dessa realidade, a necessidade de um novo tipo de dinheiro, que não fosse controlado pelos governos e bancos centrais para nos fazer mais pobre, era preciso. Ninguém pensaria que isso se tornaria realidade, em 2009 com o lançamento da nova evolução do dinheiro.

O nascimento do Bitcoin, um dinheiro descentralizado, privado e seguro

O nascimento de Bitcoin O dia 3 de janeiro de 2009 representa a maior evolução do dinheiro até hoje. Sempre vimos o dinheiro como algo físico, tangível, mas o Bitcoin mudou tudo isso. E, apesar de termos dinheiro digital há muito tempo (em nossas contas bancárias ou sistemas como o PayPal) a verdade é que esses sistemas eram apenas mais uma representação do mesmo modelo, do dinheiro fiduciário que já estávamos acostumados a ver.

O Bitcoin, por outro lado, é algo totalmente novo. Um sistema cujo valor é dado pelo trabalho dedicado à geração e ao funcionamento do sistema, além da confiança e da dinâmica de oferta e demanda que seus usuários impõem. Em outras palavras, não há bancos centrais aqui, não há governo que controle isso. O Bitcoin é autônomo em todos os sentidos.

Desde então, estamos enfrentando uma nova revolução do dinheiro e temos o privilégio de vivê-la. Por vários milênios, o dinheiro foi algo tangível e agora o transformamos em uma entidade digital em que não há fronteiras ou limites para o que podemos fazer com ele. Qualquer um pensaria que é uma questão de moda passageira, mas agora até os próprios bancos centrais compreenderam seu erro ao rejeitar a tecnologia e permanecer presos em sistemas obtusos. As moedas digitais do banco central (CBDC) Eles são um meio de digitalizar dinheiro com o suporte de tecnologias como o blockchain. Mas, apesar disso, ainda é moeda fiduciária, controlada à mercê das elites globais. Por outro lado, o Bitcoin é a liberdade absoluta, o espírito do anarco-capitalismo tornado realidade, é o espírito do cypherpunks, aquele que o incentiva a respeitar sempre a sua privacidade e a ganhar dinheiro de forma justa, transparente e democrática.

Nesse ponto, pergunte-se seriamente: Qual deles você escolhe?