O DeFi Boom: Riscos e Oportunidades

O DeFi Boom ou DeFi Explosion é algo que estamos vivenciando, e pelo qual você deve conhecer o bem e o mal deste momento, como o ICO Boom, há oportunidades de ganhar dinheiro, mas também muitos perigos de perdê-lo tudo.

ENos últimos meses, um termo que se tornou muito popular no mundo da criptografia é DeFi (Finanças Descentralizadas) ou Finanças Descentralizadas. Não é por menos e mais quando vemos que esses protocolos alcançaram capitalizações de mercado que deixam muitos para trás criptomonedas com grande trajetória.

A DeFi está oferecendo uma revolução porque muitos intermediários em produtos financeiros, como empréstimos, trocas e créditos, estão sendo eliminados. Tudo isso por smart contractsTudo transparente e eliminando barreiras de acesso que permitem seu uso por qualquer pessoa com conexão à internet.

Mas não é tão bonito no mundo DeFi e, como todas as novas tendências, há canalhas que atacam novatos. Para o conhecido "DeFi Boom" os oportunistas também chegaram. Sim, aqueles que te prometem o paraíso, mas te colocam uma venda e te dão em troca uma passagem sem retorno direto para o inferno das perdas financeiras.

Isso mesmo, golpes, furtos, protocolos inúteis e ideias inúteis também abundam no mundo DeFi. E, de fato, estão crescendo a um ritmo preocupante. Basta dizer que existem mais protocolos que buscam manter o seu dinheiro do que aqueles que realmente oferecem valor real.

Nesse sentido, deixe-nos perguntar uma coisa Tudo isso é familiar para você? Certamente aqueles que estão em torno de criptomoedas por alguns anos dirão que sim. Aquele evento semelhante ao que vivemos no DeFi, vivemos com a chamada "ICO boom". E é que 2017, foi o ano das OICs, onde as OICs prometeram dominar todo o Universo. Tudo, de repente, tinha uma solução blockchain, tudo era um projeto viável e para que acontecesse bastava um PDF chamado whitepaper, um site barato e um ICO.

Mas não só com ICOs, anteriormente acontecia com clones de Bitcoin e o surgimento de projetos que apenas copiavam e colavam seu código. O mesmo aconteceu com o mineração em nuvem, e mais tarde para ICOs, masternodese agora DeFi. São tendências que se geram a partir do sucesso real de alguns projetos e onde surgem rapidamente os oportunistas.

Mas Do que exatamente estamos falando quando falamos sobre o DeFi boom? Vamos saber um pouco mais sobre isso.

The DeFi Boom

A teia DeFi Pulse é talvez uma das mídias de notícias econômicas DeFi mais reconhecidas do mundo hoje. Neste site, podemos ver que a história do ecossistema DeFi começa em 2017 com um valor bloqueado de apenas $ 4. Sim, apenas $ 4 estavam bloqueados nos protocolos DeFi em 2 de agosto de 2017. Tudo parecia que DeFi era uma ideia maluca, com pouco futuro pela frente.

Porém, até 11 de setembro do mesmo ano, o DeFi já havia acumulado mais de 1 milhão de dólares bloqueados. Naquela época, projetos como MakerDAO e DAI, ETHLend (agora AAVE) e as coisas começaram a melhorar. Assim, no final de 2017, o valor bloqueado no DeFi atingiu os 45 milhões de dólares. Em apenas 5 meses, ele passou do nada para um negócio multimilionário e estava apenas começando.

O ano de 2018 foi um ano difícil para o mundo criptográfico. O início do bear market (um mercado com preços em queda) levou todos a buscar refúgio seguro em hodling (mantendo sua criptografia). Outros, porém, se aventuraram na nova proposta, o DeFi prometia lhe dar lucros, mínimos, mas lucros no final, mesmo no pior dos casos. Y O que melhor do que gerar lucros no meio de um mercado em baixa que faz com que os criptomoedas afundem? Definitivamente, a ideia é melhor do que esperar que suas moedas diluam seu valor e, em qualquer caso, gerar até mesmo alguns tokens adicionais não estava indo mal, especialmente se você pudesse hesitar enquanto espera pelo próximo mercado altista (mercado com preços em alta).

A verdade é que a ideia pegou e, em junho de 2018, o DeFi já estava bloqueando um total de 150 milhões. Nada mal, um crescimento de 3 vezes o seu valor em 6 meses. Em dezembro de 2018, o mercado fechou com R $ 295 milhões bloqueados, e um crescimento no número de projetos. Foi lá que DeFi começou a fazer muito barulho. E, embora seus retornos fossem muito pequenos, eles ainda eram retornos em tempos de seca (falando do mercado baixista ativo naquela época).

A chegada do boom

Em 2019, muitos esperavam sinais de recuperação no mercado baixista, e muitos já previam isso. O mundo DeFi, por sua vez, estava se consolidando com novos protocolos e ideias. Assim, chegou junho de 2019 e os 570 milhões bloqueados no DeFi já demonstravam algo claramente: DeFi veio para ficar e parecia querer crescer ainda mais. Lá se tornou a palavra da moda, plataformas de empréstimo, piscinas de liquidez, trocas descentralizadas ganhando cada vez mais força, eles apontaram para o DeFi se tornando relevante no futuro das criptomoedas e da tecnologia de blockchain.

No final de 2019, ele tinha US $ 690 milhões bloqueados, mas em 5 de fevereiro de 2020, DeFi se tornou um bilionário. Para ser exato, com $ 1,02 bilhão preso. No entanto, a alegria para os fãs de DeFi não durou muito, já que a correção do mercado entre meados de fevereiro e o início de março de 2020, levou-o para a metade desse valor.

Apesar disso, em 12 de março tudo mudou. DeFi entrou em tendência de alta e seu valor bloqueado começou a crescer. Até hoje (outubro de 2020) não parou de crescer, passando de 562 milhões para mais de 11 bilhões de dólares. Muitos acreditam que o mercado continuará crescendo, e por causa dos ventos que sopram, parece que sim.

Neste ponto, protocolos como MakerDAO, Uniswap, Composto, AAVE, Yearn Finance, Balancer, Curvetêm desempenhado um papel fundamental na consolidação deste setor. Eles se tornaram a ponta de lança do setor DeFi e mantiveram esse lugar no meio de um setor que muda a cada segundo. Agora, nem tudo é perfeito no mundo DeFi. Por esse motivo, examinaremos aqui os riscos e as oportunidades apresentadas por este novo setor do mundo criptográfico.

Oportunidades no DeFi Boom

Por um lado, o DeFi ou ecossistema de Finanças Descentralizadas veio com a promessa de permitir o acesso a ferramentas financeiras para todos, sem grandes dificuldades e, o melhor de tudo, de forma aberta e descentralizada.

Neste ponto, o DeFi (até certo ponto) serviu ao seu propósito. Ferramentas financeiras foram desenvolvidas, o acesso é gratuito, descentralizado (alguns projetos) e funciona. Isso permite que o dinheiro representado em criptomoedas seja usado para mais do que apenas HODL, gerando oportunidades econômicas para quem precisa, criando novos casos de uso e aumentando seu valor.

Vamos ver assim: quanto mais uso as grandes criptomoedas tiverem, maior será o dinamismo e isso terá impacto na escalada do seu valor. Já vemos isso hoje, Bitcoin e Ethereum foram duas moedas cujos preços flutuaram muito no meio do boom das criptomoedas e, de fato, seus preços se consolidaram no meio do boom DeFi. Essa realidade não será diferente para outras moedas que aproveitam o DeFi para reavaliar e ganhar espaço.

Por outro lado, DeFi é uma excelente oportunidade para levar a tecnologia blockchain além de seus nichos fundamentais. Em 2013, era um sonho ter mecanismos descentralizados para o tratamento de empréstimos como os que temos agora. Na verdade, ainda era um sonho fornecer oportunidades financeiras para a população sem banco como as que o DeFi apresenta hoje. Sim, o Bitcoin permite que você envie dinheiro para a borda do Universo com segurança, mas não permite que você faça empréstimos garantidos, a um preço estável, em uma plataforma descentralizada e segura usando apenas Bitcoin.

Os riscos do DeFi Boom

Mas como tudo tem seu lado ruim, o DeFi não poderia ser exceção. Com o crescente interesse por essa tecnologia, os olhos dos agentes mal-intencionados do mundo estão voltados para ela e tudo que está relacionado a ela.

De hackers que passam horas procurando vulnerabilidades em contratos inteligentes, plataformas de blockchain, bibliotecas ou qualquer meio possível que lhes dê acesso às enormes quantias de dinheiro que esses protocolos lidam, a golpistas profissionais que melhoram suas estratégias, se fantasiam de empresários com uma ideia revolucionária DeFi, para fazer suas vítimas caírem em um roubo vil.

Essas são apenas algumas maneiras que já conhecemos no mundo da criptografia, conhecemos bem e lutamos contra elas o tempo todo. Na verdade, no boom da OIC, vimos muito disso e aprendemos muito sobre como identificar e escapar desses trapaceiros pelo comércio.

Mas e quanto aos novos riscos que vêm apenas do mundo DeFi como tal? Lá o problema é mais complexo, porque DeFi é um novo mundo totalmente desconhecido. Tudo isso é novo, mesmo a plataforma mais parecida com um banco no DeFi é algo novo, completamente experimental e, portanto, pode falhar.

Ele pode falhar não apenas porque seus princípios são mal construídos, mas porque a mesma plataforma é construída em tecnologia experimental e em desenvolvimento.
Sim, 11 anos após sua construção, o blockchain ainda é uma tecnologia em construção, mas ainda assim, é o melhor que temos diante da centralização e seu modelo com milênios entre nós.

Por outro lado, talvez um dos maiores riscos do DeFi é que ele serve para construir estruturas que acabam destruindo a confiança no blockchain. A chegada de protocolos como YAM ou HOTDOG são um exemplo desse caso. Levantar uma ideia como o maior expoente da DeFi, captar a atenção das pessoas, fazê-las investir e a partir daí perceber que o que venderam é fumaça, desgasta a confiança nesses projetos e no blockchain.

Claro, o blockchain não é o culpado por isso, muito menos as decisões de investimento ruins, mas pintar uma tecnologia de preto pode ajudar a matá-la e há muitos interessados ​​nisso.

Ponzinomics, parece o ponzi, mas não é

Um dos pontos mais curiosos sobre o DeFi (e muitos de seus projetos) é sua semelhança com um esquema Ponzi, no que eles chamam de estratégia "Ponzinomics". Para manter as coisas simples, Ponzinomics é uma estratégia econômica usada por certos projetos apoiados por aspectos de um esquema Ponzi, mas no fundo, o sistema não é.

Algo assim como: "Eu uso estratégias de ponzi, mas não se preocupe, eu não sou um ponzi". Isso levantou dúvidas por parte de algumas pessoas na comunidade criptográfica. Principalmente porque eles veem com preocupação como essas estratégias se tornaram muito comuns no mundo DeFi. Na verdade, o DeFi boom se deve em grande parte a esse tipo de prática. Por essa razão, da Bit2Me Academy decidimos fazer uma seção especial para este risco devido ao quão difuso ele é, e explicar claramente porque este é talvez o pior risco de todos no mundo DeFi.

Estamos todos bem cientes dos perigos de um esquema Ponzi, esquemas fraudulentos que oferecem benefícios que vêm do dinheiro de outras pessoas que entram no esquema.

Vitalik ButerinUltimamente, tem opinado no Twitter a respeito do DeFi e seu crescimento excessivo. Fatos como a falta de transparência de alguns protocolos, o crescimento excessivo do seu valor, a concessão de taxas de juros de até 90% ao ano (e alguns até 4 milhões% ao ano) e as recompensas por fazer fortuna com os referidos protocolos, são sinais de alertas deste tipo de estratégias. Na verdade, muitos veem no mineração de liquidez esse tipo de prática, uma vez que as fichas que são recebidas como recompensa não têm utilidade real além da plataforma e seu valor é meramente especulativo.

A esta altura, está claro que esses tipos de esquemas não são saudáveis ​​e os projetos que focam sua operação nesses tipos de estratégias são perigosos. É por isso que da Bit2Me Academy fazemos a seguinte recomendação:

Analise MUITO bem o projeto. Observe e aprenda como funciona, olhe para a sua comunidade e acima de tudo entenda os benefícios e riscos que ela pode lhe trazer. Esta é a melhor maneira de se proteger do “pior cenário” e, ao mesmo tempo, pode lhe dar a melhor estratégia para aproveitar o DeFi com o menor risco possível. Se você não tem a capacidade de entender onde investe seu dinheiro, NÃO FAÇA ISSO.