Conheça o mundo das finanças descentralizadas ou DeFi, um ecossistema revolucionário que está se tornando cada vez mais importante em todo o mundo financeiro global e que levou à criação de novos paradigmas financeiros, de aplicativos e de usabilidade da tecnologia blockchain.

Las DeFi ou Finanças Descentralizadas (Finanças Descentralizadas, em espanhol) é o nome que está definindo uma grande tendência que está ocorrendo em torno do tecnologia blockchain nos últimos anos.

A DeFi busca desenvolver pequenas peças financeiras tradicionais, mas com um grau extra de transparência e descentralização. Essas pequenas peças, como se fossem peças de Lego, podem ser combinadas entre si, para desenvolver todo um ecossistema de pequenas soluções que juntas formam uma ótima solução para finanças que invalida a necessidade de instituições financeiras financeiras centralizadas e opacas que não mais agregar valor.

Essa é a ideia que impulsionou a criação do termo “DeFi”, e que levou à sua evolução até ao presente. Na verdade, é impossível ignorar o enorme impacto que DeFi tem no mundo criptográfico hoje. Por isso, abrimos um espaço para saber o que é DeFi e como esta ideia está a mudar o mundo financeiro global.

DeFi, a ideia que está a mudar o mundo financeiro

Imagine um mundo onde qualquer pessoa pudesse criar produtos financeiros transparentes, justos e eficientes, fazendo com que bancos, grandes financeiras, credores e seguradoras ficassem em segundo plano, ou melhor, se tornassem completamente desnecessários e desaparecessem. Mas também um mundo onde qualquer pessoa pode interagir livremente com esses produtos.

Bem, isso é o que DeFi é. Ou seja, quer converter as estruturas financeiras centralizadas que temos agora, em estruturas descentralizadas, sem terceiros de confiança, executadas em contratos inteligentes ou contratos inteligentes, dentro de um blockchain onde um registro escrito e inalterável de cada ação realizada é refletido de forma transparente.

O impacto de uma tendência como essa é gigantesco. Estamos apenas no início e já a criatividade da comunidade global está moldando versões alternativas de quase todos os produtos financeiros existentes.

Imagine que precisa de um empréstimo para se comprometer. Em vez de ir a um banco, você pode ir a uma plataforma DeFi e solicitar um empréstimo. O referido empréstimo tem condições (poupando os detalhes técnicos) bastante claras e transparentes. Tudo isso graças ao fato de que o referido empréstimo será controlado por um contrato inteligente público e imutável.

Além disso, todas as ações realizadas nas plataformas são visíveis e registradas de forma imutável também no blockchain. Talvez você não tenha o conhecimento para verificar a confiabilidade do serviço DeFi, mas devido ao seu recurso de transparência, milhares de olhos poderão analisá-lo e questioná-lo, alertando sobre seu mau funcionamento em caso afirmativo. E no futuro, dado o impacto dessa tecnologia, as crianças certamente serão ensinadas a ler na escola. smart contracts transparente.

Graças ao DeFi, você não precisará ser transferido, não precisará carregar dezenas de papéis, ficar em filas para entregá-los e esperar semanas por uma resposta. Em vez disso, no conforto do seu sofá, com o seu smartphone você pode fazer todo o processo com o dinheiro em sua posse.

Porém, os DeFi podem ser muito mais, podem ser o veículo da economia e das finanças daquele mundo cada vez mais presente que com a ajuda da tecnologia Blockchain começa a se descentralizar. O veículo que abre as portas para investimentos internacionais sem tanta burocracia, custos e tempo e com níveis mais elevados de confiança e transparência. Um veículo para pessoas sem conta bancária acessarem os serviços sem as ditaduras dos bancos, tendo as mesmas condições de evoluir pessoalmente em seu desenvolvimento.

Origem do DeFi

Se você é um daqueles que pensam que o DeFi se originou com o nascimento do Bitcoin, você está certo, Bitcoin é definitivamente a primeira plataforma DeFi do mundo. Mas a origem da ideia é muito mais antiga.

Nick Szabo Ele estava apontando, talvez sem saber, para o nascimento de DeFi quando apresentou sua ideia de contratos inteligentes em 1995. Isso foi 13 anos antes da criação do Bitcoin, uma ideia certamente à frente de seu tempo. 

No entanto, não foi até a chegada de Ethereum em 2014, o que foi uma mudança radical nessa ideia. Ethereum e seus contratos inteligentes permitiram aos desenvolvedores criar qualquer coisa que pudessem imaginar em um blockchain. E justamente que o que começou com um experimento agora está se tornando um movimento por si só, em um ecossistema financeiro descentralizado que movimenta bilhões de dólares todos os meses. 

Um ecossistema que durante os anos de 2018 e 2019 manteve um desenvolvimento constante, e durante os primeiros meses de 2020 teve um crescimento sem precedentes. Chegou mesmo ao ponto de reavaliar projetos de blockchain ao permitir a criação de pontes entre finanças tradicionais e criptomonedas

Graças a esse trabalho, agora podemos contar com mercados de liquidez, sistemas de crédito e trocas descentralizadas (DEX), tudo isso sendo apenas o começo. 

Características das DeFi

Agora que conhecemos o conceito, suas origens e as diferenças entre os modelos financeiros digitais, vamos saber quais são as características do DeFi. 

  1. Funcionam com base na tecnologia blockchain e dos smart contractss.
  2. São muito seguras. Isto deve-se ao facto de utilizarem técnicas criptográficas poderosas para garantir que a plataforma, o acesso e o uso das mesmas só possam ser realizados por pessoas autorizadas.
  3. Têm altos níveis de descentralização. O maior potencial das DeFi é o seu alto nível de descentralização. Ou seja, têm capacidade de atuar sem a necessidade de uma cadeia burocrática se impor sobre as funções da plataforma.
  4. Sem confiança em terceiros. Isto significa que a atuação numa plataforma é direta entre o usuário e a própria plataforma. Terceiros confiáveis ​​são desnecessários porque essa tarefa será executada pela blockchain. É esta estrutura que manterá o registo de tudo de forma segura e imutável. 
  5. Transparentes Outra grande característica das DeFi é a sua transparência. Como são construídos em software livre, cada linha de código nas plataformas é auditável. Além disso, as mobilizações de recursos são auditáveis, porque todas ocorrem na blockchain. 
  6. Sem Fronteiras. O acesso a uma plataforma DeFi não tem fronteiras. Pode estar em qualquer país do mundo e aceder ao seus serviços sem inconvenientes.  

Prós e Contras da tecnologia

É claro que, como toda tecnologia, ela tem seus prós e contras e, por isso, examinaremos alguns deles. 

Prós

  1. Permite o acesso a serviços financeiros para milhões de pessoas sem conta bancária. Esta é, sem dúvida, uma oportunidade de ouro para levar desenvolvimento e liberdade financeira para aqueles que por diferentes motivos não puderam usufruir desses serviços. 
  2. Permite que o financiamento internacional de empresas e projetos, seja muito mais simples. As plataformas DeFi podem ser adaptadas às necessidades de um público-alvo, a fim de trazer desenvolvimento e investimento onde for necessário. E esses investimentos podem vir de qualquer lugar do mundo de forma segura. 
  3. Cria um novo ponto de diversificação e desenvolvimento económico. Na verdade, o DeFi pode significar um importante ponto de desenvolvimento econômico no médio prazo devido ao enorme potencial econômico de criptomoedas como o Bitcoin. 

Contras

  1. A segurança ainda é um ponto a polir dentro das plataformas DeFi. Embora a blockchain se tenha mostrado uma tecnologia muito segura, ainda há muitas coisas a melhorar, especialmente com o nível de segurança e auditoria da segurança de smart contracts. Uma falha num smart contract significa uma falha na plataforma, conforme demonstrado no The DAO
  2. Protocolos de atuação face à volatilidade das criptomoedas. Muitas plataformas DeFi criaram mecanismos operacionais que garantem a sua estabilidade económica contra a volatilidade das criptomoedas. No entanto, esses mecanismos muitas vezes parecem insuficientes. Ou simplesmente não protegem totalmente o ecossistema contra fortes flutuações. Uma situação que leva a perdas milionárias. Um desses casos é MakerDAO y DAI, cujas flutuações e ações corretivas têm mostrado que a descentralização e protocolos de atuação mal ajustados podem ser um ponto fraco para estas plataformas, se não forem tratados corretamente. 

DeFi e FinTech, quais são as suas diferenças?

Agora, temos em mãos três modelos financeiros que em certa medida têm o mesmo objetivo comum, que é nos oferecer ferramentas financeiras poderosas para nos ajudar a fortalecer nossas finanças e carteiras. No entanto, a forma como o conseguem é completamente diferente para cada um destes modelos. Se estamos falando de finanças tradicionais, o novo FinTech e, claro, DeFi. 

Já conhecemos as finanças tradicionais, o modelo centralizado, altamente dependente de bancos, complicado, complexo e inatingível para a grande maioria da população mundial. Estamos falando de um modelo que já vemos ao entrar em declínio, não só por sua incapacidade de inovar, mas porque as próprias pessoas que o apóiam começaram a entender que essas ferramentas não funcionam mais no mundo de hoje.

Das tentativas de renovar e melhorar aquele antigo sistema, surge o nosso segundo modelo, o FinTech (Tecnologias Financeiras - Tecnologias Financeiras). Estamos a falar de uma tentativa de criação de um sistema financeiro digital que permita atingir um maior número de pessoas que seja rápido, eficiente, barato, global e sobretudo mais fácil de gerir. Desde a década de 90 e o início do novo milênio, FinTech tem se destacado como o auge da tecnologia financeira e parecia que seria o próximo salto evolutivo nas finanças globais. 

No entanto, isso foi deixado para trás com a saída do Bitcoin, a chegada do Ethereum e os primeiros sistemas DeFi. O fato de poder construir finanças descentralizadas, mais seguras, mais universais, sem fronteiras, mudou definitivamente as regras do jogo, não só pelo seu funcionamento, mas também pelas possibilidades do DeFi.  

Para que possamos compilar Uma pequena lista pode nos ajudar a diferenciá-los: 

  1. A FinTech é uma entidade centralizada, construída sobre software e com ambientes controlados e censuráveis. Por outro lado, uma DeFi, funciona desdobrando o seu software sobre uma blockchain descentralizada.
  2. Os contratos de uma FinTech são contratos que seguem a construção legal que todos nós conhecemos. Enquanto em DeFi esses contratos são estabelecidos da mesma forma para todos, o coração de uma DeFi e os seus serviços são os smart contracts em blockchain que podemos ver e auditar livremente. 
  3. As decisões de aprovação de uma FinTech estão atreladas a uma cadeia burocrática, longa ou curta, isso significa tempo que como usuários perdemos à espera de uma resposta às nossas solicitações. Por outro lado, numa DeFi a cadeia reduz-se a si e a pessoa que vai lhe dar o crédito, às vezes, a cadeia nem existe, pois a aprovação é feita automaticamente se atender ou superar os requisitos que a plataforma pede para aceder aos seus serviços.
  4. A FinTech usa bancos e toda a estrutura financeira tradicional para obter os recursos que você solicita. Isso significa que sim ou sim, necessitas ser alguém que tem conta bancária e com registo no sistema para participar com certas garantias. Também significa que esse dinheiro pode ser censurado ou limitado, se assim o desejarem. Em DeFi, isso não é algo com que precisas de te preocupar, não precisas de ter uma conta bancária, apenas uma carteira de criptomoeda onde receber os teus fundos e o resto tens liberdade. 

Dada esta visão, é bastante claro que a FinTech é uma entidade financeira digitalizada. Alguns projetos FinTech bem conhecidos globalmente são Coinbase, Revolut ou Paypal, para citar apenas alguns. 

Diferenças entre finanças tradicionais, fintech e DeFi

Potenciais casos de uso de DeFi

Contudo De que serve o DeFi para nós hoje? Que usos podemos dar a eles? Bem, em primeiro lugar, o DeFi serve como uma ponte financeira entre a riqueza dos detentores de criptomoedas e um mundo de serviços financeiros que podem ser concedidos fazendo uso dessa riqueza para gerar mais riqueza com ela. 

Dito isso, entre os possíveis casos de uso de DeFi, podemos citar:

  1. Sistemas de empréstimos descentralizadosQue na verdade é um dos principais casos de uso das DeFi na atualidade. O sistema é simples: se uma pessoa deseja um empréstimo e deseja usar as suas criptomoedas como colateral ou garantia, pode fazê-lo sem problemas. O sistema funciona de forma muito semelhante às FinTechs ou finanças tradicionais. Mas as DeFi geralmente oferecem melhores condições de juros e os empréstimos geralmente são aprovados quase que instantaneamente. Já se foram as horas no banco, envio de documentos digitais e dias de espera por uma resposta, com DeFi basta interagir com a DApp, realizar o depósito de garantia exigido e terá na sua posse o dinheiro que solicitou para o empréstimo, e tudo em poucos minutos. 
  2. Mercados descentralizados: Outro caso de uso para DeFi são mercados descentralizados. Criações como exchanges descentralizadas (DEX), pools de investimento, derivados financeiros, sistemas de staking, mercados de previsão e muito mais são possíveis graças ao DeFi. 
  3. Sistemas de pagamento: Outro uso das DeFi é como sistemas de pagamento. As características dessas plataformas permitem que sejam uma ponte confiável para processar pagamentos de diferentes blockchains utilizando uma infraestrutura externa, descentralizada e autónoma. 
  4. Serviços bancários e de seguros: Outro uso das DeFi é oferecer serviços do tipo “bancário” sem ser exatamente um banco. Por exemplo, existem protocolos DeFi que permitem que os seus usuários façam um determinado investimento. Mas depois de um tempo, você pode receber esse investimento com margem de lucro, e tudo graças ao interesse que o mesmo gerou. Mas não só, também existem sistemas que permitem a emissão de stablecoins, assim como sistemas de identificação digital e seguros financeiros. 

Neste ponto fica claro que o potencial do DeFi em oferecer serviços e soluções é variado, tão variado quanto a inventividade das pessoas que desenvolvem tais sistemas. 

Riscos a serem considerados no mundo DeFi

Agora, no DeFi nem tudo é perfeito. Na verdade, a verdade é que existem riscos que é bom conhecer antes de entrarmos totalmente neste mundo assim. Dentre esses riscos podemos citar: 

Contratos e plataformas complexas de entender e usar

Em primeiro lugar, o DeFi não é para todos, não importa o quanto eles queiram que pareça diferente. Se você entrar em um DeFi DApp e tentar realizar uma operação, certamente verá que em meio a tudo isso existem conceitos que para uma pessoa comum podem parecer estranhos. Não apenas isso, os contratos DeFi e as explicações da web de aplicativos, bem como o contrato inteligente de tais aplicativos podem parecer uma linguagem perdida do mundo para a maioria das pessoas. 

Dito isso, é bom que você esteja ciente de que, embora o DeFi ofereça enormes possibilidades, você deve primeiro saber no que está participando e investindo, e isso acontece aprendendo e entendendo o que é o que a plataforma faz, como faz e quais ferramentas estão disponíveis para você. Tudo isso para evitar situações dolorosas como a perda do seu investimento. 

Uma descentralização incompleta

Em segundo lugar, os aplicativos DeFi durante a execução em um blockchain como Bitcoin, Ethereum, EOS o TRONIsso não significa que sejam totalmente descentralizados. Os protocolos e aplicativos DeFi geralmente têm algum ponto de centralização que lhes permite ter um certo grau de controle para situações nas quais a intervenção imediata é necessária. Um exemplo disso é o MakerDAO e seu stablecoin DAI. 

Enquanto o MakerDAO funciona como uma entidade descentralizada, as figuras por trás do desenvolvimento do protocolo têm o que poderia ser chamado de "Botão de Pânico" chamado "Desligamento de Emergência". Esta funcionalidade do protocolo permite encerrar todo o funcionamento da MakerDAO e DAI para evitar que os investidores sofram graves prejuízos devido a algum problema na colateralização do protocolo. Você pode imaginar que, assim como existem funções como essas no MakerDAO, o restante dos projetos também terá uma função semelhante e ainda maior. 

Mas por que isso é um risco? Se você pensar bem, funções como essas podem ser exploradas por agentes mal-intencionados dentro e fora do protocolo para causar danos dentro do protocolo. Também é um risco porque muitos DeFi são vendidos como uma panacéia para a descentralização, quando a realidade é muito diferente. Um problema que se agrava se adicionarmos a aparência de protocolos DeFi que nada mais são do que um esquema de script. 

Em suma, você conhece bem o projeto do qual participa, conhece suas funções, mas acima de tudo conhece a comunidade que o apoia. Uma comunidade transparente não esconde nada, como no caso da MakerDAO que divulgou a informação sobre “Parada de Emergência” e os motivos de sua criação. Se você suspeita de algo assim, fique especialmente vigilante com projetos novos e pouco conhecidos. 

A segurança não é infalível

Embora seja verdade que a segurança do blockchain é excelente, também é verdade que não é infalível. O melhor exemplo disso, vemos nos vários projetos DeFi que sofreram com problemas de segurança relacionados a seus contratos inteligentes e que levaram a roubos milionários de suas plataformas. Plataformas como dForce, Uniswap, Balancer, Bancor, bZx e Synthetix, são apenas algumas das vítimas dos hacks mais notórios neste setor. 

O problema é ainda mais sério, porque a segurança dos contratos inteligentes depende de dois fatores. Em primeiro lugar, depende da boa codificação e construção da mesma pelos desenvolvedores do protocolo DeFi. Portanto, um bom projeto codifica, analisa e audita seus contratos inteligentes constantemente. Dessa forma, se você detectar um erro, poderá corrigi-lo rapidamente, sem demora. 

Em segundo lugar, a segurança também depende da boa programação das funções que possibilitam sua operação direta no blockchain. Por exemplo, um problema de segurança em função do EVM isso afeta esses contratos inteligentes e, automaticamente, sua segurança está em perigo. O problema com este último ponto é que a segurança não depende mais tanto do desenvolvedor do protocolo DeFi. Em vez disso, cabe aos desenvolvedores do blockchain e, caso não possa ser mitigado de maneira adequada, você terá um sério problema de segurança. 

Sim, parece uma história de terror, e é surpreendente que uma tecnologia considerada ultra-segura possa ter esses problemas. No entanto, são problemas reais, na verdade a função CHAMADA DELEGADA de EVM, foi a causa de um ataque que ocorreu em Carteiras paritárias em 2017. 

O perigo dos golpes

Se você já está no mundo da criptografia há tempo suficiente, com certeza se lembrará do Boom ICO de 2017 e 2018. E também saberá o que isso significou para muitos: perdas milionárias e golpes por toda parte. Nesse ponto, o DeFi está começando a passar pelo mesmo processo. Na verdade, existem centenas de projetos disfarçados de DeFi para enganar aqueles que caem na armadilha de ganhar dinheiro rápido e fácil.

Na verdade, em meio ao boom do DeFi, que está em voga, não é incomum ver plataformas procurando a maneira mais fácil de desenvolver suas ideias. Um exemplo disso é visto em dForce, que simplesmente copiou o protocolo de Compound (versão 1) para lançar sua plataforma. Como resultado, a plataforma dForce foi vítima de um problema de segurança que não foi detectado e sofreu grandes perdas.

Como essa situação pode ocorrer muito mais, copie um contrato inteligente, mude algumas coisas e lance um serviço com o único propósito de enganar quem cair na armadilha. É algo que acontece com mais frequência do que você imagina e um dos motivos pelos quais você precisa estar muito vigilante ao entrar no mundo DeFi.

Quanto você sabe, cryptonuta?

O DeFi pode realmente ser a ponte de acesso a serviços financeiros para a população que não tem acesso a eles?

VERDADEIRO!

Uma das coisas mais incríveis sobre o DeFi é sua capacidade de “banco” e fornecer acesso a ferramentas financeiras para mais pessoas ao redor do mundo. Esta é uma situação que certamente impulsionará a economia de pequenos países onde o acesso aos serviços bancários e financeiros é extremamente complexo e onde o DeFi pode desempenhar um papel vital na viabilização do acesso a essas ferramentas. Isso poderia significar acesso a crédito e poupança, o que permitiria a essas pessoas melhorar sua qualidade de vida. No entanto, isso requer muito trabalho nessas plataformas.

Plataformas DeFi da atualidade

Atualmente, o desenvolvimento de plataformas DeFi é gigantesco. Bitcoin e Ethereum coletam os maiores e mais importantes. Só entre esses dois projetos já está controlado 70% da capitalização das criptomoedas, ou seja, quase 200 bilhões de dólares.

Isso tem atraído muitas empresas a começarem a explorar a criação de ferramentas, DeFi, algumas com mais sucesso que outras, mas entre elas podemos citar:

  1. Bisq, um protocolo de troca P2P construído especialmente para Bitcoin e totalmente descentralizado.
  2. RSK, um protocolo e conjunto de serviços identificados como RIF OS, uma plataforma de desenvolvimento completa que inclui smart contracts, identidade digital, armazenamento descentralizado, pagamentos instantâneos, pontes entre blockchains, sistema de pagamento integrado, comunicações descentralizadas e geração de mercados descentralizados.
  3. 0x, um protocolo para a construção de trocas P2P descentralizadas que funciona em cima do Ethereum. 
  4. Bancor é um sistema de troca de tokens construído sobre Ethereum.
  5. Compound, é um protocolo de pool de investimentos com opções de empréstimo, rendimento agricultura, mineração de liquidez que se tornou altamente relevante durante 2020 a ponto de deslocar o MakerDAO por duas semanas como o DeFi de maior valor.
  6. Kyber, um protocolo de swap para integração de funcionalidades de troca em aplicativos com operações de cross-chain cruzada.
  7. MakerDAO e DAI, um DAO e uma stablecoin projetado para facilitar a criação de aplicativos financeiros construída sobre Ethereum.
  8. Augur, um protocolo para a criação de mercados de previsão.
  9. Curve, um DEX de stablecoins.

Esta é uma pequena lista de alguns dos aplicativos DeFi mais importantes que existem hoje. Nomear todos eles seria uma tarefa difícil devido à diversidade de ferramentas que existem hoje. Mas os aqui mencionados conquistaram um lugar de honra pela sua seriedade, empenho e desenvolvimento ativo.

Diante disso, não há dúvida de que o DeFi e seus diferentes aplicativos serão cada vez mais importantes no futuro. Afinal, estamos apenas explorando essas ferramentas e reconhecendo seu escopo.