Saiba tudo o que você precisa saber sobre CDBC ou Moedas Digitais do Banco Central, um tipo de moeda fiduciária digital que busca ganhar espaço no mundo usando o poder de bancos, governos e o enorme impacto que tecnologias como blockchain e Bitcoin têm alcançado com sua visão de dinheiro digital. 

EO nascimento e subsequente crescimento da avaliação, de Bitcoin Isso fez com que o mundo deixasse de ser ignorado e passasse a atrair grande interesse. Uma situação que resultou em dezenas de milhares de criptomonedas, muitos interessantes, mas a grande maioria dificilmente apresenta uma proposta de valor.

Lembre-se de que o Bitcoin busca deslocar completamente dinheiro fiduciário, o dinheiro institucional dos bancos. O FMI e os bancos centrais estão cientes de como seu dinheiro é deficiente, mas querem continuar a manter o poder sobre o que lhes dá poder: o dinheiro.

Essa busca de não perder o monopólio dessa escravidão moderna levou ao nascimento do CBDC (Moeda Digital do Banco Central ou Moeda Digital do Banco Central).

Com isso, busca-se caminhar em direção a um futuro de dinheiro digital onde algumas limitações financeiras e econômicas da moeda fiduciária atual desaparecem. Mas tudo isso, mantendo o controle da economia em um mundo que desconfia cada vez mais de bancos e instituições que têm sido culpados de tanto sofrimento, guerras, inflação, ... em todo o mundo ano após ano.

Os bancos centrais, com a mídia e os governos a seu serviço, querem lutar contra o Bitcoin, que está colocando seu monopólio em risco.

Mas o que realmente são CBDCs? Você usa blockchain? Quais são seus prós e contras? Eles existem hoje? Aprenda as respostas para essas e outras perguntas abaixo.

O que é um CBDC?

Um CBDC ou Moeda Digital do Banco Central (em espanhol, Moeda Digital do Banco Central) é uma forma de moeda fiduciária digital emitida pelo banco central de um país e, portanto, tem valor de curso legal nesse país.

Os CBDCs procuram dar uma nova cara à moeda fiduciária. Isso junto com funcionalidades semelhantes às criptomoedas, atendendo às necessidades do mundo atual. Mas tudo isso sem deixar de ser um mecanismo de controle, que está nas mãos de poucos.

CBDCs não são criptomoedas, não são Bitcoin. São híbridos, uma resposta de países preocupados com o surgimento de criptomoedas gratuitas no mundo, preocupados principalmente com a perda de seu poder econômico e financeiro no mundo.

Eles são a última tentativa das instituições de se manterem vivas em tempos em que a sociedade já os rejeita de forma massiva.

Isso além do fato de que os CBDCs são uma forma de dinheiro que pode ajudá-los a alcançar diferentes objetivos políticos, econômicos, geopolíticos e geoeconômicos ao redor do mundo, e onde a espionagem de cidadãos atingirá níveis nunca antes vistos.

O conceito de CBDC não é algo novo, como o de criptomoedas. A primeira menção de um CBDC foi feita James Tobin, no seu jornal "Inovação e desregulamentação financeiras em perspectiva" em 1985. Desde então, a ideia de criar o CBDC sempre esteve no ar, esquecida pelo sentimento de controle que os bancos ainda tinham com o modelo tradicional de dinheiro.

Porém, com o nascimento da Internet, a chegada dos sistemas de pagamento digital e, principalmente, com a chegada das criptomoedas, essas entidades fizeram com que essas entidades repensassem como continuar a ter o controle do dinheiro. Isso levou ao estudo e emissão dos primeiros CBDCs do mundo.

Objetivos do CBDC

Contudo Quais são os objetivos do CBDC? Em princípio, podemos identificar o seguinte:

  1. Gere uma nova forma de dinheiro capaz de aproveitar as vantagens das novas tecnologias que criamos até agora.
  2. Facilitar os meios de interação econômica e financeira nacional e internacionalmente.
  3. Criar novas estruturas financeiras e econômicas capazes de abrir portas de investimentos importantes para as nações e o mundo.
  4. Estimular a competição entre sistemas de pagamento, tornando-os mais baratos e com maior abrangência.
  5. Criar mecanismos de controle da política monetária cuja ação seja imediata.
  6. Reduza o nível de intervenção estatal nos bancos, reduzindo o perigo do problema “Grande demais para falir”. Esse é um problema criado pelo medo de que a falência de um grande banco ou empresa venha a derrubar a economia. Um sistema digital como um CBDC seria menos suscetível a esse problema.

Claro que estes são os objetivos da economia e das finanças, mas além disso podemos citar:

  1. Crie uma estrutura que permita rastrear o curso do dinheiro desde sua origem até o último ator em todos os momentos.
  2. Substitua o anonimato do dinheiro pelo anonimato controlado pelas entidades que controlam os CBDCs.
  3. Perpetuar mecanismos políticos, econômicos e financeiros, indo além das liberdades individuais.

Embora os objetivos dos CBDCs possam variar daqueles descritos acima, dependendo dos interesses do estado e do banco central que os emite. Em todo caso, os objetivos acima mencionados são a base para a emissão da maioria dos CBDCs existentes.

Nações, instituições, impérios, acabam desaparecendo. Dinheiro central também. Mas Bitcoin é dinheiro grátis, da humanidade, e é baseado na matemática, que durará até o fim da humanidade. No dinheiro centralizado, todas as informações financeiras coletadas serão armazenadas, chegando mais cedo ou mais tarde nas mãos erradas. Hacks estão constantemente acontecendo, mas mesmo as informações podem acabar nas mãos de políticos ruins.

No século 10, após a Primeira Guerra Mundial (a Grande Guerra), um político bem intencionado quis fazer um banco de dados de todos os sobreviventes, já que muitos haviam perdido seus parentes e ocorrido muita imigração, tanto que quando morresse, eles poderiam enterrá-lo respeitando sua condição religiosa gratuitamente. Escreveu quem eram Cristãos, Judeus, Muçulmanos, ... Alguns anos após o advento da Segunda Guerra Mundial, aquele país foi invadido por Hitler, que obteve a base de dados, conhecendo todos os judeus que ainda estavam vivos. Apenas XNUMX% dos judeus poloneses sobreviveram.

Características dos CBDCs

Ora, os CBDCs, como o dinheiro que conhecemos hoje, afirmam ter certas características para serem reconhecidos como dinheiro. Nesse caso, entre as características inerentes aos CBDCs que costumamos encontrar, podemos citar:

  1. É possível trocá-lo entre pares (sem o conhecimento do emissor).
  2. A sua aceitação é universal, facto que se encontra amparado no seu enquadramento jurídico outorgado pelo Estado e pela instituição que o dá. Nesse sentido, é lícita sua posse e uso por qualquer cidadão.
  3. É anônimo e privado.
  4. Seu mandato não rende juros.

No entanto, não se deixe enganar. A maioria dos CBDCs como são propostos não cumpre totalmente com essas características, e explicamos o porquê:

  1. Sim, é possível trocar entre pares. Mas esse movimento é conhecido em tempo real do banco. A estrutura que controla a moeda está sob a gestão dos bancos, e eles saberão a todo o momento que você fez uma transação, o valor, para quem e até onde a fez.
  2. Não é de acesso livre, os bancos decidem quem tem acesso e quem não.
  3. Muitos CBDCs buscam atingir o "anonimato controlado" para "enganar" os cidadãos: se você tem que pedir permissão para ter privacidade, você realmente tem esse direito?
  4. Quanto aos juros, é verdade, o Estado e os bancos não querem que as pessoas acumulem fortunas fazendo tutoramento. A exceção à regra é quando há interesses políticos ou econômicos superiores envolvidos, nessas condições, os interesses poderiam ser acionados como uma forma de inflação disfarçada dentro do ecossistema econômico do CBDC. É um novo conceito revolucionário de dinheiro de helicóptero. Portanto, eles decidem as regras específicas, não trabalhando com o mesmo dinheiro para todos.

Como você pode ver, estamos diante de uma tecnologia e um tipo de dinheiro com os quais devemos ter cuidado. Porque, embora os CBDCs possam ajudar, eles podem ser uma terrível faca de dois gumes em termos de liberdade e privacidade.

Como funcionam os CBDCs?

A operação de um CBDC responde à tecnologia e às necessidades com que foi criado o referido CBDC. Em suma, cada CBDC funciona de forma única e a tecnologia utilizada pode variar de acordo com a forma como foi implementada pelo banco central interessado.

No entanto, hoje muitos bancos centrais estão interessados ​​na tecnologia blockchain e DLT para realizar este tipo de construção. Tal deve-se ao facto de esta tecnologia permitir minimizar o risco inerente à criação de sistemas monetários suportados exclusivamente por meio digital. Da mesma forma, a tecnologia DLT e blockchain facilita a construção de sistemas interoperáveis ​​com outras moedas, como as criptomoedas têm demonstrado hoje. Além disso, também permitem a implementação de tecnologias que de outra forma seriam mais complexas ou menos flexíveis, como é o caso de smart contracts.

Um exemplo disso pode ser o projeto HyperLedger da Linux Foundation. Este projeto é promovido por algumas das maiores empresas de tecnologia do mundo, como Intel, IBM ou Oracle, sem dúvida, pesos pesados ​​do setor. Em qualquer caso, três dos projetos do HyperLedger (Fabric, Sawtooth e Burrow) são projetados para aplicar a tecnologia blockchain para vários casos de negócios, e um deles é bancário.

Na verdade, vários sistemas de prova de conceito de moeda digital (CBDC) do banco central foram construídos no HyperLedger Fabric. Um excelente exemplo seria a moeda de Cingapura, o Ubin, e junto com esta outra experiência de origem nipo-europeia, Stella. Com isso já temos uma ideia da importância da blockchain e da tecnologia DLT neste mundo da CBDC como a espinha dorsal da operação de uma CBDC.

Claro, há muito mais por trás da operação de um CBDC e aqui vamos comentar outros pontos importantes a esse respeito.

Modelos operacionais

O funcionamento do CBDC dependerá dos objetivos perseguidos pela referida moeda. Nesse caso, nascem quatro modelos operacionais, que são:

  1. Melhorar o funcionamento dos sistemas de pagamento no atacado
  2. Substitua o dinheiro por uma alternativa mais eficiente
  3. Melhorar os instrumentos de política monetária disponíveis, principalmente quando confrontados com o limite inferior de zero
  4. Reduza a frequência e o custo das crises bancárias.
A flor do dinheiro e sua relação com o CBDC

Como você pode ver, cada caso gera (em cinza) diferentes áreas onde CBDCs são possíveis, cada uma com suas próprias características. Em todo caso, é claro que os objetivos do banco e do Estado definem como funcionará um CBDC e quais as características que terá em determinados momentos.

Prós e contras de CBDCs

Entre os prós que podemos encontrar no CBDC podemos citar:

  1. Em primeiro lugar, um CBDC permite a criação de sistemas de pagamentos, emissão de dinheiro e controle dos mesmos de forma muito mais eficiente, mesmo em tempo real. Isso é algo impossível de fazer com a tecnologia atual.
  2. Por outro lado, os CBDCs podem abrir as portas para uma maior inclusão financeira para os cidadãos de um estado. Isso se deve ao fato de que seria possível criar carteiras CBDC de uma forma muito mais simples.
  3. Isso geraria maior competição nas empresas de sistemas de pagamento, reduzindo suas taxas.
  4. Fornece ferramentas aprimoradas para gerar uma política monetária mais saudável.

Por outro lado, entre as desvantagens podemos limitar:

  1. Ainda não existe uma legislação clara sobre como os CBDCs serão emitidos e controlados.
  2. Existe um conflito entre os direitos e liberdades individuais, o uso de CBDCs e a sua capacidade de espionar os cidadãos.
  3. O fato de serem sistemas totalmente digitais abre a possibilidade de serem manipulados por hackers.
  4. Inclusão financeira significa manipulação e controle. Já com o bitcoin qualquer pessoa pode ter inclusão financeira sem pedir permissão a ninguém.

Um CBDC não é uma criptomoeda. Não é Bitcoin.

Mas cuidado! Cuidado. É fácil confundir um CBDC com uma criptomoeda. Na verdade, suspeitamos que as instituições buscam dessa forma. Se as pessoas pensassem que um CBDC é uma criptomoeda, para que iriam querer usar o Bitcoin?

É importante entender que um CBDC é muito diferente da criptomoeda quintessencial, Bitcoin.

  1. Embora o Bitcoin seja de acesso aberto, um CBDC não é. Nem na participação das confirmações, nem ter um endereço onde ter um saldo.
    As transações são monitoradas e espionadas, conhecendo-se o padrão de consumo de cada cidadão: poder aquisitivo, locais onde consomem, frequência, ... tudo.
  2. A emissão de dinheiro é centralizada, controlada por uma instituição dominada por pessoas que favorecem a quem querem: bancos, empresas, governos, ... Pense toda vez que houver problemas de dinheiro para "salvar as pessoas" das catástrofes financeiras que eles criam O dinheiro vai para o povo? Não.
  3. O dinheiro volta para bancos ou empresas, que entre os intermediários ficam com todo o dinheiro pelo caminho. Em vez disso, em Bitcoin é emitido matematicamente, agnosticamente para qualquer governo.
  4. Os poderes sufocam quem não gosta. E a rede de interesses envolve governos, instituições financeiras, empresas, ... Pense nos Estados Unidos e em tantos outros países, e como sua pressão levou os países à miséria absoluta. Ou pense em como o Wikileaks foi silenciado de todas as maneiras possíveis, até sufocando-o financeiramente. Com o Bitcoin eles não podem sufocar ninguém, seja o Wikileaks, Cuba ou qualquer cidadão.

Quanto você sabe, cryptonuta?

Os CBDCs serão realmente moedas digitais que respeitam nossa privacidade?

FALSO!

Um recurso que os criadores do CBDC (ou seja, os bancos centrais) geralmente promovem com grande alarde é que eles respeitarão sua privacidade e darão anonimato, mas nada mais falso do que isso. Uma moeda CBDC controlada por um banco, onde ficam os seus dados e têm acesso a todo o seu histórico de transações, é simplesmente um livro aberto para eles espionarem a sua vida económica e financeira sem qualquer hesitação ou vergonha.

Projetos CBDC hoje

Agora, quais projetos CBDC existem hoje? Os que são conhecidos publicamente ainda são poucos e a maioria deles são empreendimentos ainda em construção. No entanto, praticamente todos os bancos centrais estão fazendo protótipos. Aqui, mencionamos alguns dos mais importantes ou conhecidos neste campo.

É preciso ter em mente que todos esses projetos são projetos semelhantes, com suas nuances, mas no mesmo modelo de dinheiro: moeda fiduciária. Lembre-se: não se engane, o Bitcoin é um modelo radicalmente oposto ao modelo CBDC.

DCEP

El Yuan digital chinês ou DCEP (Digital Coin Electronic Pay), é a moeda CBDC da China e a que nos últimos dois anos tem atraído a atenção do mundo. A China é a primeira grande economia do mundo que aposta fortemente na transformação de seu dinheiro em uma forma de dinheiro digital. Para conseguir isso, eles optaram pela tecnologia de blockchain privada, com um algoritmo de consenso desconhecido.

A realidade é que o DCEP é atualmente o projeto com maior cobertura da mídia na China, mas sobre o qual sabemos muito pouco. O que sabemos é que a China busca vincular seu decreto atual, o RenMinBi (RMB) 1: 1, e transformar o DCEP na moeda nacional e internacional que projeta o poder chinês. Dessa forma, a China busca fortalecer sua presença política e econômica em todo o mundo, algo que muitos de seus vizinhos não veem com bons olhos, por exemplo, Índia e Taiwan.

Por muitos anos, a China foi um país com uma posição muito contrária às criptomoedas gratuitas. Chegou ao ponto de perseguir financeiramente os mineiros do país, proibindo o comércio e o estabelecimento de empresas de criptomoeda em seu território. Apesar de tudo isso, a China está comprometida com blockchains privados sob seu controle político e econômico.

A execução deste projeto cabe ao Banco Popular da China (PboC) em conjunto com um conglomerado de empresas privadas e públicas que atuam como comitê de desenvolvimento desta moeda. Entre os sistemas que usariam essa moeda estão gigantes como Apple Pay China, AliPay e WeChat, que poderiam disponibilizar essa moeda para mais de 1,8 bilhão de usuários em todo o mundo.

O DCEP está sob a lei chinesa e isso traz sérios problemas. Em primeiro lugar, a moeda é declarada não anônima, na verdade, tudo é controlado pelo banco central. Portanto, a partir do seu login, cada unidade DCEP que você controla e na qual a usa é conhecida do governo chinês. A situação é pior, tendo em vista que a China se reserva o direito de vetar e restringir o acesso ao sistema se julgar conveniente para seus interesses nacionais. Na verdade, uma ordem é suficiente para congelar todo o sistema e tornar o DCEP inoperante para um país e seus cidadãos, caso o adotem.

Enquanto isso, o mundo ainda está esperando pela chegada do DCEP, que parece estar planejado para o ano de 2021 e deve ser amplamente utilizado nos Jogos Olímpicos de Inverno de Pequim 2022.

EUROChain

EUROChain por outro lado, é um projecto de investigação do Banco Central Europeu com o qual se pretende reconhecer o potencial de uma moeda digital baseada no euro e emitida pelo BCE. O projeto foi tornado público em dezembro de 2019 por um jornal chamado "Explorando o anonimato nas moedas digitais do banco central".

Neste artigo, tecnologias DLT (mais especificamente Corda de R3) são exploradas para a construção de um CBDC para a Europa. O resultado? Algo muito parecido com o DCEP da China, uma moeda com privacidade controlada e com uma estrutura de controle que supera a dos sistemas atuais.

FEDCoin

Por outro lado, FEDCoin é um projeto de moeda digital, mas neste caso executado pelo Federal Reserve dos Estados Unidos. O projeto americano é impulsionado pela necessidade de competir com o DCEP da China, seu principal concorrente e ameaça global.

Junto com o FEDCoin, também nasce o FEDNow, um serviço que visa permitir que bancos e outras instituições realizem operações em moedas americanas instantaneamente 24 horas por dia, 7 dias por semana. O serviço pretende ser uma plataforma flexível e neutra que suporta uma ampla variedade de pagamentos instantâneos.

A data de lançamento do FEDNow é 2024, mas para o FEDCoin ainda há muitas dúvidas. No entanto, a criação do FEDNow já permite colocar o FEDCoin para funcionar, então a única coisa que impede seu lançamento é apenas uma coisa: a lei dos EUA deve mudar para criar uma contrapartida digital para o dólar e para que ele seja aceito. com curso legal no país.

Petro

El Petro é uma moeda digital projetada pelo governo venezuelano. Sua criação e lançamento é talvez o desenvolvimento de moeda mais controverso que existe. Se você deseja saber tudo o que este projeto contém, em breve poderá ler nosso artigo O que é Petro? Nele, relacionamos todos os pontos de interesse deste projeto.

CDBC, uma ameaça às criptomoedas e à nossa liberdade?

Agora vamos nos fazer uma pergunta Os CBDCs são uma ameaça às criptomoedas, à nossa liberdade e privacidade? Se você leu e analisou este artigo, certamente já terá uma resposta clara a essa pergunta. Sim, eles são, uma ameaça muito séria em todos os sentidos.

Como a Bit2Me Academy pode dizer que dinheiro baseado na tecnologia blockchain não é bom? Se você está se perguntando isso, significa que ainda precisa aprender mais sobre criptomoedas. Apostamos em criptomoedas como o Bitcoin, não no fiduciário, nem no papel, e muito menos no digital.

Em primeiro lugar, eles ameaçam as criptomoedas porque se elevam acima de conceitos como blockchain e DLT que estão muito em voga hoje. Muitas pessoas que se aproximam do mundo criptográfico o fazem porque querem escapar do enorme controle que os Estados estão começando a exercer sobre nossas vidas econômicas. Um poder que sempre existiu, mas com as novas tecnologias finalmente existe uma alternativa.

Diante dessa situação, a descentralização e a liberdade oferecidas pelas criptomoedas podem estar em perigo. Se os governos criarem regulamentações que ofereçam um impulso aos CBDCs e desacelerem as criptomoedas, você pode perder gradualmente o interesse da população, especialmente por medo de cair em problemas legais ou pagar mais impostos por ter criptomoedas, ou o que for. tudo o que o governo imagina para desencorajar a migração de pessoas para fora de seu "Corralito financeiro". Os governos, para não serem classificados como ditaduras, deveriam apenas aumentar os impostos, desestimulando sua posse.

Pense um pouco nisso Que melhor maneira de eliminar um projeto de criptomoeda do que mergulhá-lo na burocracia, FUD, leis paleolíticas e impostos excessivos? É verdade que é um método "sujo", para dizer de alguma forma, mas estamos falando de governos que salvaram os bancos com o seu dinheiro.

Por outro lado, se queremos um mundo orwelliano, os CBDCs fazem parte do caminho que nos levará a ele. Neste momento, os bancos têm um enorme poder de reter dinheiro se algo não lhes parece, ou de bloquear contas de empresas que vão contra esses interesses. Isso acontece com Bit2Me. Imagine agora que esse poder foi aumentado. Falamos que cada operação que você fizer será algo que algumas pessoas nas sombras saberão, estarão de olho em você, observando-o a cada minuto de sua vida economicamente ativa.

É uma quantidade enorme de dados sobre nós, dados que certamente terminarão em um big data que permitirá ao governo saber quem somos, nossos gostos, costumes e outros. Muito conspiranóico? Por nada, já está acontecendo, criações como Facebook e Twitter já moldam o pensamento de milhões graças a esse Big Data, e se você agregar dados econômicos a isso, só fará uma coisa: melhorar essa capacidade. Qualquer dissidente político, ... até nós mesmos escrevemos este texto com medo das consequências disso no mundo em que já vivemos hoje, e que já vivemos na nossa carne.

Eles dizem que o dinheiro dá poder. Quanto poder dá possuir o que dá poder? Esta pergunta simples revela como as pessoas estão desequilibradas com o dinheiro tradicional. Se agora também é puramente digital, perdendo completamente nossa privacidade, a imagem é muito mais preocupante.

Parece absurdo, certo? Todos preocupados em mudar nosso trabalho e tempo de nossa vida, como máquinas, em troca de um “dinheiro” que nos torna cada vez mais escravos. Sem dúvida, para os poderosos, um movimento mestre.

Tirar o controle do dinheiro é tirar o poder de cometer os erros que eles nos fazem naquele modelo tradicional em que somos simplesmente "peões em um jogo de xadrez". O Bitcoin está ganhando terreno, devolvendo poder ao povo, democratizando o dinheiro e tornando o controle dele homogêneo. É normal que queiram lutar, porque o Bitcoin os acerta no coração de forma precisa, certa e mortal.

Uma guerra se abriu: a do dinheiro escravo (CBDC) e a do dinheiro livre (Bitcoin). De que lado você quer estar?

Desde que você leu isto Diga-nos o que você acha do CBDC? Vamos gerar debate, deixar a comunidade saber o que é bom, o que é ruim e o que é horrível do CBDC, e gerar interesse em evitar que se tornem a ferramenta orwelliana que desejam que sejam.