O que são empréstimos em criptomoedas?

Os empréstimos em criptomoeda são uma inovação no mundo das finanças que permite aos usuários se beneficiarem de seus ativos digitais sem ter que vendê-los. Esses tipos de empréstimos se enquadram em duas categorias principais: empréstimos para renda passiva e empréstimos que utilizam criptomoedas como garantia. Neste artigo, exploraremos o que são empréstimos em criptomoedas, como funcionam, se é seguro emprestar criptomoedas e os prós e contras desses empréstimos.

O que são empréstimos em criptomoedas?

No campo das finanças descentralizadas, Os empréstimos garantidos por criptomoedas representam uma modalidade de financiamento inovadora. Esses acordos se diferenciam por permitir que os usuários obtenham fundos utilizando seus ativos digitais como garantia.

Ao contrário do sistema financeiro tradicional, onde fatores como histórico de crédito e capacidade de pagamento são cruciais, o ecossistema criptográfico prioriza garantias. Neste contexto, o mutuário deve bloquear uma determinada quantia de criptomoeda como garantia, garantindo assim o cumprimento do empréstimo.

Essa estrutura única elimina barreiras de entrada comuns nos bancos convencionais, oferecendo uma alternativa acessível para quem possui ativos criptográficos. Ao mesmo tempo, proporciona aos credores uma forma de segurança tangível, mitigando os riscos associados ao incumprimento.

Na verdade, neste setor existem dois tipos principais de empréstimos em criptomoedas:

• Empréstimos garantidos: Onde o mutuário oferece criptomoedas como garantia.
• Empréstimos não garantidos: Embora menos comuns, algumas plataformas permitem que os mutuários obtenham fundos sem a necessidade de garantias, com base na reputação ou histórico da plataforma.

Como funcionam os empréstimos garantidos por criptomoedas?

O processo pode variar um pouco dependendo da plataforma, mas em geral, estas são as etapas:

Para obter um empréstimo:

1. Escolha uma plataforma: Pesquise e compare diferentes plataformas de empréstimo de criptomoedas, considerando fatores como taxas de juros, prazos de empréstimo e medidas de segurança.
2. Registre-se e verifique a identidade: Crie uma conta na plataforma escolhida e forneça as informações necessárias para verificar sua identidade.
3. Solicite o empréstimo: Selecione o tipo de criptomoeda que deseja usar como garantia, o valor necessário e o prazo do empréstimo.
4. Deposite a garantia: Assim que o pedido for aprovado, deposite a quantia necessária de criptomoeda como garantia.
5. Receba os fundos: Receba o empréstimo em sua conta, seja em moeda fiduciária ou em stablecoins.

Para emprestar criptomoedas:

1. Escolha uma plataforma: Pesquise e compare plataformas que oferecem serviços de empréstimo de criptomoedas, considerando taxas de juros, opções de criptomoedas disponíveis e segurança da plataforma.
2. Registre e deposite criptomoedas: Crie uma conta na plataforma e deposite as criptomoedas que deseja emprestar.
3. Escolha as condições do empréstimo: Selecione o prazo do empréstimo e a taxa de juros que deseja obter.
4. Receba juros: A plataforma encarregar-se-á de encontrar mutuários e pagar-lhe-á juros regularmente, de acordo com as condições estabelecidas.

Os empréstimos de criptomoedas são seguros?

A segurança dos empréstimos em criptomoedas depende em grande parte da plataforma utilizada. Existem riscos inerentes, como:

• Fechamento de plataformas: Algumas plataformas centralizadas foram fechadas, deixando os usuários sem acesso aos seus fundos. Exemplos disso são Genesis e FTX.
• Ataques de hackers: As plataformas DeFi, embora ofereçam mais privacidade e controle, são suscetíveis a ataques cibernéticos.
• Volatilidade do mercado: O valor das criptomoedas pode oscilar drasticamente, o que pode afetar as garantias e, consequentemente, o empréstimo.

Para mitigar esses riscos, é crucial realizar pesquisas extensas na plataforma escolhida. Procure plataformas que ofereçam medidas de segurança robustas, como autenticação multifator e seguro contra roubo.

Prós e contras do empréstimo de criptomoedas

Vantagens

• Gerar renda passiva: Depositar em contas poupança de criptomoeda permite que você ganhe juros sobre seus ativos sem fazer nada.
• Acesse taxas de juros baixas: Os empréstimos garantidos por ativos digitais oferecem taxas de juros relativamente baixas em comparação com cartões de crédito e empréstimos pessoais. Não é incomum encontrar empréstimos de ativos digitais com taxas de juros abaixo de 10%.
• Sem verificação de crédito: Ao contrário das instituições de crédito tradicionais, a maioria das redes e sistemas de empréstimo de ativos digitais não exige uma verificação de crédito quando você solicita um empréstimo. Isso torna o empréstimo de ativos digitais acessível a pessoas com baixa pontuação de crédito, sem histórico de crédito ou com dificuldade em obter empréstimos de fontes tradicionais.
• Financiamento rápido: Se você quiser tomar um empréstimo contra seus ativos digitais e seu empréstimo garantido por criptomoeda for aprovado, você receberá os fundos em algumas horas. Isso pode levar semanas ou até meses nos bancos tradicionais.
• Acessível e democratizante: você não precisa passar por processos de subscrição, verificações de crédito ou mesmo ter uma conta bancária para começar a emprestar ativos digitais. Você só precisa possuir alguns ativos digitais e ter acesso à Internet.

Contras

• Ativos comprometidos: Dependendo da plataforma ou protocolo de empréstimo escolhido, seus fundos podem ficar bloqueados por um determinado período. Você não será capaz de reagir às flutuações do mercado. Porém, é importante revisar os termos e condições da sua plataforma.
• Liquidações de garantia de empréstimo: Se o valor da garantia do seu empréstimo cair abaixo de um limite especificado, você poderá enfrentar uma chamada de margem. Os credores solicitarão que você aumente seus ativos ou forneça garantias adicionais para manter o empréstimo. Se não conseguir fazê-lo, poderá ter de vender alguns dos seus ativos digitais, potencialmente num momento desvantajoso.
• Termos de reembolso variados: Os empréstimos garantidos por ativos digitais funcionam de forma semelhante aos empréstimos parcelados, mas os prazos de reembolso podem ser diferentes. Pode ser necessário criar seu próprio plano de reembolso para garantir pagamentos pontuais e consistentes. A revisão antecipada dos termos permite avaliar sua capacidade de cumprir essas obrigações dentro do prazo estabelecido.

Conclusão

Isso deixa claro que os empréstimos em criptomoedas são uma maneira simples de gerar renda passiva ou acessar empréstimos em dinheiro usando seus ativos digitais. Ao emprestar seus ativos digitais, você pode ganhar juros sem participar ativamente de mercados voláteis.

Embora existam riscos, tais como activos bloqueados e chamadas de margem, os benefícios potenciais, incluindo taxas de juro baixas, ausência de verificações de crédito, financiamento rápido e a capacidade de gerar rendimento passivo, tornam o empréstimo de activos digitais uma opção viável para as pessoas. que desejam maximizar seus ativos digitais.