Usos de blockchain en DeFi

La tecnología blockchain es la base de las finanzas descentralizadas (DeFi). Las aplicaciones DeFi utilizan blockchain para prestar servicios financieros sin necesidad de una autoridad central, como un banco u otra institución financiera. Esto significa que los usuarios pueden acceder a estos servicios directamente, sin tener que pasar por terceros de confianza.

Como resultado, las DeFi se han mostrado como una poderosa herramienta de bancarización para las personas en todo el mundo. Todo ello gracias a que no necesitas engorrosos procesos de verificación de datos, la libertad de capitales y la liquidez es enorme, y las plataformas pueden ser usadas sin fronteras, todo ello posible gracias al poder de blockchain para mantener la seguridad de las mismas.

Utilidades construidas en DeFi gracias a blockchain

Por supuesto, las capacidades de blockchain han permitido la creación de una serie de utilidades DeFi únicas a las que podemos acceder con enorme facilidad. Algunos de los usos más comunes incluyen:

Préstamos

Las plataformas de préstamos DeFi permiten a los usuarios prestar y pedir prestado dinero directamente entre sí, sin necesidad de un banco. Esto puede ser una gran manera de ganar intereses sobre sus fondos ociosos o para obtener un préstamo si lo necesita.

Plataformas como AAVE (anteriormente ETHLend) son pioneras en este tipo de servicios y han demostrado la capacidad de blockchain para mantener de forma segura los mismos. Por supuesto, los préstamos no solo se limitan a tokens o criptomonedas, sino también a NFTs, como sucede en plataformas como NFTfi.

Staking

El staking es una forma de ganar recompensas por mantener criptomonedas dentro de una plataforma. Cuando haces stake, tus criptomonedas esencialmente son bloqueadas durante un periodo de tiempo determinada. A cambio, ganarás un porcentaje de las comisiones generadas por el protocolo DeFi con el que estás apostando.

Una analogía de este tipo de sistema serían los depósitos a plazo fijo bancarios, ya que el dinero dentro de la plataforma de stake no se puede mover (al igual que pasa con los depósitos a plazo fijo). Al mismo tiempo, durante la congelación, irás generando intereses que luego podrás retirar con las criptomonedas que hayas puesto en stake inicialmente.

Sin embargo, el stake ofrece ganancias potenciales superiores por tres razones:

1. Aumentarás tus tenencias de criptomonedas y tokens bajo cualquier circunstancia, gracias al interés que aplica sobre tu stake inicial.
2. Si el valor del token aumenta, no solo estarás ganando por el aumento de valor, sino también por el impacto de dicho aumento en las recompensas obtenidas por el stake. Por supuesto, si el valor baja, esta ventaja se pierde, es un riesgo que debes examinar.
3. Algunas plataformas ofrecen una determinada cantidad de tokens propios cuando haces stake de ciertas monedas (ej: stake de ETH en LIDO, te asigna stETH). Estos tokens tiene cierta aceptación en otras plataformas y te sirven para participar en las mismas, con lo que aumentas tu capacidad de obtener recompensas. ¿Has probado ya Bit2Me Earn?

Agricultura de rendimiento o yield farming

La agricultura de rendimiento o yield farming, es una estrategia para obtener altos rendimientos de sus inversiones en criptodivisas. Los cultivadores de rendimientos suelen utilizar una combinación de préstamos, empréstitos, staking y otras estrategias DeFi para maximizar sus rendimientos. Esta es otra utilidad que blockchain ha permitido construir dentro del ecosistema DeFi.

Algunas plataformas bien conocidas para el yield farming en DeFi son Compound, Badger Finance, Flashtake, Yearn Finance, aunque por la diversidad de estrategias, yield farming es posible de ser aplicado sobre prácticamente todo el ecosistema DeFi.

Intercambios descentralizados (DEXs)

DEXs son intercambios que permiten a los usuarios intercambiar criptomonedas usando dos tipos de aproximaciones:

1. P2P, en la que los usuarios se ponen en contacto de forma directa para intercambiar los tokens o monedas que desean, usando para ello las capacidades de programación que ofrecen las blockchains participantes para dar seguridad a todo el proceso evitando estafas u otras acciones maliciosas.
2. DEX basados en  pools controladas por smarts contracts: es el sistema más común de DEX, ya que los usuarios pueden hacer intercambios de forma mucho más rápida en este tipo de DEX. Adicional, los usuarios pueden utilizar sus tokens para proveer liquidez para los intercambios, algo que se logra al enviar tus tokens/criptomonedas al DEX, a cambio de que reciban una pequeña comisión por cada intercambio realizado, en proporción a tu participación dentro del pool.

En ambos casos, estos DEX ofrecen un alto nivel de seguridad y cierto nivel de privacidad, lo que los hace muy apreciados en la comunidad. Ejemplo de DEX P2P podemos mencionar Bisq, el cual funciona sobre la red Bitcoin, mientras que del segundo tipo destacan plataformas como Uniswap, SushiSwap, Curve, PancakeSwap, Compound, dYdX, entre otros.

Seguros descentralizados

Otro uso que está tomando gran relevancia en el mundo DeFi es el de las plataformas de seguros descentralizadas. Estas plataformas permiten a los usuarios asegurar sus criptomonedas contra pérdidas o robos. Esta puede ser una gran manera de proteger sus activos de hackeos y otros riesgos, asociados a las plataformas DeFi, como lo pueden ser errores de programación en los smart contracts, actores maliciosos dentro de la organziación, entre otros.

Lo interesante es que estas plataformas funcionan gracias a contratos on-chain, que son ejecutados de forma transparente cuando un evento de seguridad pasa según los términos acordados entre las partes. Es un sector que apenas está en crecimiento, siendo plataformas como Nexus Mutual o InsureDeFi algunos de sus exponentes más conocidos en el sector.

Ventajas del uso de blockchain en DeFi

Estas son algunas de las ventajas de utilizar blockchain en DeFi:

1. Descentralización: Blockchain es una tecnología descentralizada, lo que significa que no está controlada por ninguna entidad. Esto hace que las aplicaciones DeFi sean más resistentes a la censura y al fraude.
2. Transparencia: Blockchain es una tecnología transparente, lo que significa que todas las transacciones se registran en la cadena de bloques y son visibles para todos. Esto facilita el seguimiento de tus fondos y la verificación de la autenticidad de las transacciones.
3. Eficacia: Blockchain es una tecnología muy eficiente, lo que significa que las transacciones se pueden procesar de forma rápida y barata. Esto hace que las aplicaciones DeFi sean una opción más asequible que los servicios financieros tradicionales.

En general, blockchain es una tecnología poderosa que tiene el potencial de revolucionar la industria financiera. Las aplicaciones DeFi son solo un ejemplo de cómo blockchain puede utilizarse para mejorar la forma en que gestionamos nuestro dinero.