APY und APR sind zwei der Konzepte, die wir in der Kryptowelt am häufigsten sehen, insbesondere bei DeFi und bei Tools zum Abstecken und Abstecken Bit2Me verdienen. Der effektive Jahreszins ergibt sich aus dem englischen Annual Percentage Rate oder dem jährlichen Äquivalentsatz (APR, wie er auf Spanisch genannt wird), während der APY aus dem englischen Annual Percentage Yield stammt. Beide Konzepte beziehen sich auf die jährlichen Zinsen, die durch einen Geldbetrag generiert werden, der Kreditnehmern in Rechnung gestellt oder an Investoren gezahlt wird, obwohl, wie Sie sehen werden, jedes Konzept dies auf eine etwas andere Art und Weise tut.
SSie wird in der Regel als Prozentsatz ausgedrückt, der die tatsächlichen jährlichen Finanzierungskosten über die Laufzeit eines Darlehens oder die mit einer Investition erzielten Erträge darstellt. Dieses Konzept umfasst alle mit der Transaktion verbundenen Provisionen oder Zusatzkosten, berücksichtigt jedoch nicht die Kapitalisierung. Daher gibt der effektive Jahreszins in der Regel Aufschluss über den endgültigen Wert, der zum Vergleich zwischen Kreditgebern, Kreditkarten oder Anlageprodukten herangezogen werden kann.
Wie funktioniert der effektive Jahreszins?
Wie bereits erwähnt, handelt es sich beim effektiven Jahreszins um einen äquivalenten Jahreszins, der als Zinssatz ausgedrückt wird. Es wird genutzt für Berechnen Sie den Prozentsatz des Kapitals, der jedes Jahr ausgezahlt wird unter Berücksichtigung von Aspekten wie monatlichen Zahlungen. Der effektive Jahreszins ist auch der jährliche Zinssatz, der für Investitionen gezahlt wird, ohne Berücksichtigung der Kapitalisierung der Zinsen innerhalb dieses Jahres.
Wie wird der effektive Jahreszins berechnet?
Der effektive Jahreszins wird berechnet, indem der periodische Zinssatz mit der Anzahl der Perioden im Jahr multipliziert wird, in dem er angewendet wurde. Es wird nicht angegeben, wie oft der Zinssatz tatsächlich auf das Guthaben angewendet wird.
APR = ((((Gebühren + Zinsen) / Kapital) / n) × 365 ) × 100
wo:
Interesse = Gesamtzins, der über die Laufzeit des Darlehens gezahlt wird
Haupt= Kreditbetrag
n = Anzahl der Tage der Kreditlaufzeit
Bei Finanzinstrumenten kann dieser Zinssatz auf unterschiedliche Weise berechnet werden. Bei einer Kreditkarte variieren diese Werte beispielsweise je nach Art der Belastung, der Bonitätshistorie der Person und in einigen Fällen je nach Stufe oder Typ der Kreditkarte. Darüber hinaus können auch andere Faktoren wie Bargeldvorschüsse, Zahlungsverzögerungen oder andere Funktionen dieser Karten berücksichtigt werden, die sich auf den effektiven Jahreszins auswirken können.
Für seinen Teil, Bankdarlehen haben in der Regel einen festen oder variablen effektiven Jahreszins. Ein Darlehen mit festem effektiven Jahreszins hat einen Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens oder Kredits garantiert nicht ändert. Ein Darlehen mit einem variablen effektiven Jahreszins hat seinerseits einen Zinssatz, der sich jederzeit ändern kann, abhängig von den Marktbedingungen, Vorschriften oder anderen Elementen, deren Berücksichtigung das Bankunternehmen für angemessen hält.
In jedem Fall berücksichtigt der effektive Jahreszins nicht die Kapitalisierung der Zinsen in einem bestimmten Jahr: Er basiert ausschließlich auf den einfachen Zinsen, die auf die Fonds angewendet werden.
Was ist APY?
Der APY oder die jährliche prozentuale Rendite wiederum bezieht sich auf die tatsächlichen Renditezinsen, die in einem Jahr erzielt werden, wenn die Zinsen aufgezinst werden. Der Zinseszins wird in regelmäßigen Abständen zum investierten Gesamtbetrag addiert, wodurch sich der Saldo erhöht. Daher wird bei der nächsten Zinsberechnung der neue Saldo berücksichtigt und der gegebene Zins angewendet. Das bedeutet, dass jede Zinszahlung entsprechend dem höheren Saldo höher ausfällt. Je öfter die Zinsen aufgezinst werden, desto besser ist die Rendite.
Wie wird der effektive Jahreszins berechnet?
Die Berechnung des effektiven Jahreszinses ist recht einfach und wir können sie mit der folgenden Formel durchführen:
APY = ((1 + r/n) ^ n) – 1
Wo:
r = ist der Jahreszins
n = die Anzahl der zusammengesetzten Perioden pro Jahr
So müssen wir zum Beispiel:
Wenn wir 5000 € investieren, mit einem Zinssatz von 12 % pro Jahr und monatlicher Aufzinsung, erhalten wir einen effektiven Jahreszins von 12,68 %.
APY = ((1 + 12 %/12) ^ 12) – 1
APY = 12,68 %
Das bedeutet, dass aus unseren 5000 € 5000 € * 12,68 % = 5634,13 € werden. Das wäre der jährliche Zinseszins, den wir für einen effektiven Jahreszins von 12,68 % erhalten würden.
Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?
Während der effektive Jahreszins nur einfache Zinsen berücksichtigt, berücksichtigt die jährliche prozentuale Rendite (APY) den Zinseszins. Daher ist der effektive Jahreszins eines Kredits höher als sein effektiver Jahreszins. Je höher der Zinssatz – und in geringerem Maße je kürzer die Zinsperioden – desto größer ist die Differenz zwischen dem effektiven Jahreszins und dem effektiven Jahreszins.
Stellen Sie sich vor, dass der effektive Jahreszins eines Kredits 12 % beträgt und der Kredit einmal im Monat aufgezinst wird. Wenn eine Privatperson 5.000 € leiht, beträgt ihr Zinssatz für einen Monat 1 % des Restbetrags, also 50 €. Dadurch erhöht sich der Saldo auf 5.050 €. Im darauffolgenden Monat wird auf diesen Betrag ein Zinssatz von 1 % erhoben, und die Zinszahlung beträgt 50,5 €, etwas höher als im Vormonat.
Wenn Sie diesen Saldo das ganze Jahr über aufrechterhalten, beträgt Ihr effektiver Zinssatz 12,68 %. Stattdessen berücksichtigt der effektive Jahreszins diese kleinen Änderungen der Zinsaufwendungen aufgrund der Kapitalisierung, während dies beim effektiven Jahreszins nicht der Fall ist, was den Hauptunterschied zwischen den beiden Konzepten darstellt.
Was bedeuten APR und APY in der Kryptowelt?
In der Kryptowelt ist der effektive Jahreszins ein Element, das in der DeFi-Welt oder in zentralisierten Kryptowährungsinvestitions- und Kreditinstrumenten weit verbreitet ist. Während die meisten großen DeFi- und Krypto-Finanzierungsanbieter APY verwenden, kann in vielen von ihnen auch APR verwendet werden, insbesondere bei der Beantragung eines Kredits, wobei APY übrig bleibt, wenn in eine Plattform investiert wird und eine Belohnung erwartet wird. Obwohl dies von der Entscheidung des DeFi-Anwendungsentwicklungsteams abhängt, kann dieser Aspekt variieren.
Zum Beispiel wird in Bit2Me verdienenDer Einsatz wird unter Berücksichtigung des effektiven Jahreszinses belohnt, wodurch die potenziellen Gewinne maximiert werden, die Sie für jede Kryptowährung erzielen können, die Sie auf dieser Plattform einsetzen können.
Aber bei AAVE verdienen Sie beispielsweise im effektiven Jahreszins, was die Gewinnmöglichkeiten verringert, die auf dieser Plattform durch die Platzierung unserer Kryptowährungen erzielt werden können.
Wie Sie sehen, hat jede Plattform ihre eigene Formel. Es liegt an Ihnen, herauszufinden, welche Ihnen die besten Belohnungen (DYOR) bieten kann, ohne Ihr Geld zu gefährden.
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