Legalidad en Bitcoin

Uno de los temas que mas preocupan a muchos usuarios, en especial a empresas y comercios, es la legalidad en Bitcoin. En este artículo de Bit2Me Academy ahondaremos en este tema para que conozcas cómo se ve legalmente al Bitcoin en España, la Unión Europea y el resto del mundo.

Las regulaciones que han tomado muchos países en torno al Bitcoin nos han llevado a hacernos una gran pregunta: ¿Bitcoin es legal? Pues bien, para responder a esto y despejar todas las dudas es necesario estudiar varios aspectos.

Bitcoin, en un sentido amplio, es un sistema, un software y un protocolo. Esta criptomoneda fue creada en 2009 por una persona desconocida bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto. Un nombre que, hasta la fecha, nadie sabe con certeza a quién esconde tras él. Aún así, el Bitcoin ha evolucionado con el tiempo y su popularidad y adopción han crecido exponencialmente. De hecho, ha logrado convertirse en la criptomoneda más popular y de mayor capitalización en el mercado hasta ahora.

Pero en este punto surge la duda ¿Es legal operar con Bitcoin? ¿Qué regulaciones existen? ¿Podemos usar pagos en bitcoins en cualquier parte del mundo? Aunque son muy pocos los países que prohíben el uso de Bitcoin, esto no quiere decir que «sea legal» en el resto.

Por supuesto Bitcoin es una divisa digital P2P, una que cuida la privacidad del individuo en gran medida, por lo que es lógico pensar: «que más da que sea legal o ilegal, si la uso y nadie va a poder ver que la he usado». Sin embargo, debemos decir una cosa sobre esto:

Bitcoin no es anónimo del todo.

Bitcoin es una criptomoneda que nació como un sistema de pago alternativo al modelo tradicional. Una moneda completamente descentralizada, que no es emitida, ni controlada por ninguna entidad. Una moneda que está basada en una nueva tecnología conocida como blockchain, la cual elimina la necesidad de terceros e intermediarios. Además, le permite a Bitcoin, operar de forma segura y estable a través de miles de nodos interconectados y distribuidos por todo el mundo. Todo ello hace de Bitcoin una criptomoneda global que no conoce fronteras.

Pero al no ser diseñada, emitida ni controlada por un banco central o gobierno, Bitcoin no encaja en los estándares económicos conocidos. Por lo que su legalidad es compleja de definir y recae en una zona gris. Recordemos que para los países y gobiernos, la legalidad de sus monedas y billetes radica en que su creación es autorizada y respaldada por ellos. Para luego ser emitidos y controlados por una sola entidad, un banco central. Entonces Bitcoin desafía este modelo o paradigma al no estar en manos de nadie su creación ni control.

Pero volviendo a la gran pregunta: ¿El Bitcoin es legal? Pues sí y no, la verdad es que depende de en qué país te encuentres debido a las leyes de dicho país. Pero además en qué periodo temporal te encuentres. En tal caso, hablemos un poco sobre esto.

¿Qué es una moneda de curso legal?

Que Bitcoin no sea nombrada como una «moneda de curso legal» no significa que no se pueda operar con ella. Es decir, podemos realizar pagos y transferencias con esta criptomoneda sin problemas, pero siempre y cuando el país desde, o a donde las realicemos, lo permita.

El concepto de «moneda de curso legal» lo que implica es que es el medio que el gobierno de un país determina como moneda oficial para realizar pagos. Ya sean de bienes, productos, servicios o impuestos. Ese dinero es el euro, dólar, yen,… y tantas otras monedas. Monedas que realmente son respaldadas por la promesa de valor sobre el papel y la confianza que tengan sus usuarios en ese país.

Entonces, Bitcoin al no ser una moneda de curso legal en los países del mundo, excepto en algunos como El Salvador, lo único que implica es que sus usuarios no están protegidos por un gobierno. Y aunque sí se puede emplear en muchos lugares, su uso aún es totalmente minoritario. Actualmente está sometido a la prudencia y al criterio individual de cada persona.

¿Bitcoin es legal en España?

La respuesta corta es: no es ilegal comprar, vender, intercambiar, pagar o recibir pagos en Bitcoin. Ni en España, ni en la Unión Europea, dado que la regulación es homogénea.

Sin embargo, la respuesta larga ahonda un poco más, y nos brinda matices. Hasta la fecha aún no existe ningún marco regulatorio formal sobre el uso de Bitcoin y otras criptomonedas. Por lo que no se puede decir que son legales, pero tampoco que su uso es ilegal. No obstante, sí se han establecido regulaciones en cuanto al tema de los impuestos. Por lo que los usuarios de Bitcoin deben declarar todos sus beneficios o pérdidas en este activo digital u otro que empleen.

Por su parte, la Unión Europea ha tomado una posición cautelosa y precavida respecto a la regulación, aunque actualmente, noviembre 2022, se encuentra aprobando MiCa, el conjunto de normas que pondrán orden al mundo de las criptomonedas. Mientras, otros entes, como el Banco Central Europeo, instan por un control mucho más estricto.

Países donde Bitcoin es ilegal

Latinoamérica

Con la finalidad de proteger su sistema financiero, Bolivia y Ecuador han declarado a Bitcoin como ilegal. Ya que estiman que al no poder controlarlas, estas afectarán de forma negativa su estabilidad económica. Además, con esta regulación, podrán minimizar el uso de estos activos para el financiamiento de actividades ilegales.

África

Irónicamente en uno de los continentes que más podrían beneficiarse de esta criptomoneda, también han prohibido su uso. En África, un gran porcentaje de la población no tiene acceso al sistema bancario tradicional. Aún así, países como Argelia, Marruecos y Egipto han prohibido el uso y comercialización con este activo digital.

Asia

En Vietnam el uso de bitcoins dentro del país está explícitamente prohibido. Así, cualquier persona que sea descubierta operando con la criptomoneda enfrentará grandes multas.

Países donde Bitcoin es legal

Asia

Japón ha sido uno de los primeros países en declararse a favor de las criptomonedas. Tanto así, que en 2017 reconoció a la moneda como un método de pago legal dentro del país. China, que desde el principio se mostró bastante radical frente a Bitcoin, sí aprueba el uso de la tecnología blockchain. Aunque el uso de Bitcoin y otras criptomonedas aún es algo restringido, lo cierto es que no han podido vetarlo por completo.

En Corea del Sur también es bienvenido el Bitcoin. Una gran parte del volumen de intercambio con esta criptomoneda proviene de este país.

África

Aunque algunos países de África han prohibido el uso de criptomonedas, muchos otros sí permiten su uso legalmente. Tal es el caso de Nigeria, donde el uso de Bitcoin es legal, pero existe un ban a nivel bancario. Otros países como Sudáfrica, Namibia, Zimbabwe o Angola también permiten de forma legal el uso de Bitcoin.

América

Estados Unidos, Canadá y México han aprobado a Bitcoin como un medio de pago. Estableciendo legislaciones para regular el uso de estas criptomonedas para evitar el financiamiento de actividades ilícitas.

Por su parte, en América Latina, Panamá, Argentina y Venezuela, también tienen una postura permisiva frente al Bitcoin. Aunque aún no existe una legislación legal vigente. En estos países ya podemos encontrar dispositivos móviles y cajeros automáticos para operar con ésta y otras criptomonedas.

Europa

Países como Estonia, Malta, Eslovenia, Suiza, Finlandia, Francia, Alemania, Suecia, Bielorrusia, han adoptado una postura favorecedora hacia el Bitcoin. Aunque la mayoría ha establecido normas para los usuarios. Como la necesidad de identificarse y de pagar impuestos. En España, con herramientas como Bit2Me Commerce también se pueden realizar pagos en comercios con criptomonedas.

En Europa se concentra una gran cantidad de cajeros automáticos y empresas que operan con Bitcoin.

Países donde Bitcoin no tiene regulaciones

América Latina

Chile, Brasil, Uruguay, Colombia, Costa Rica y Cuba no tienen una postura clara o definida. Ninguno de los gobiernos ha anunciado ninguna medida de prohibición o aceptación frente a las criptomonedas. No obstante, alertan a su sociedad sobre los riesgos de emplear criptomonedas.

Europa

En Reino Unido, Ucrania, Países Bajos, Lituania, Grecia y Dinamarca, no hay regulaciones específicas sobre Bitcoin. Se considera, en su mayoría, como dinero privado. Por lo que no está sujeto a las regulaciones de estos países. Aún así, advierten a los usuarios e inversores sobre los riesgos vinculados a esta moneda.

Asia

Otros países que mantienen una postura casi neutral frente a Bitcoin son Singapur, Tailandia, Malasia, Líbano e India. La mayoría de estos no tienen una postura clara, pero mantienen una mente abierta a las posibilidades.

Oceanía

Nueva Zelanda e Indonesia tampoco cuentan con regulaciones ni normas establecidas para el control de Bitcoin.

¿Qué dicen los reguladores?

Dependiendo del lugar donde se encuentren, los entes reguladores varían en opinión y debate acerca de Bitcoin. Algunos opinan que las criptomonedas en general deberían tratarse como productos de alto riesgo. Mientras que otros argumentan que se trata de una tecnología que merece la pena conocer a profundidad. Por lo que han dedicado sus esfuerzos a conocerla, estudiarla y analizarla.

En Estados Unidos, la Reserva Federal ha mostrado un importante interés en el Bitcoin, las criptomonedas y la blockchain. Por su parte, la Comisión de Bolsas y Valores (SEC) ha impuesto sanciones y multas dirigidas a varias las ICO. Por presentarse algunas irregularidades y fraudes en torno al lanzamiento de las nuevas criptomonedas. Pero en referencia a Bitcoin, la SEC ha mantenido cierto grado de silencio. Aunque declara que cualquier compañía que utilice blockchain debe registrarse como bolsa.

Así mismo, la Comisión Europea continúa con su análisis acerca de un marco regulatorio sobre las criptomonedas. Ya que considera que debido a su cualidad casi anónima, estas pueden prestarse para el blanqueo de capitales. Por lo que resalta que no deben ser permitidas legalmente hasta tanto no se comprueben todos los riesgos que éstas implican.

¿Las empresas y comercios aceptan pagos en Bitcoin?

Sí. Gracias a la popularidad y adopción de Bitcoin hoy en día son muchas las empresas alrededor del mundo que aceptan pagos en esta criptomoneda. Claro está, siempre que las regulaciones de los países las permitan.

Pero, en general, ya es posible realizar compras de casi cualquier tipo de producto o servicio y pagar en Bitcoin. Bitcoin en su mayoría ha sido reconocido como una moneda digital líquida y fácil de convertir existiendo miles de casas de intercambios donde cambiar bitcoins por dinero fiat de curso legal. Asimismo, en la mayoría de países donde se aceptan pagos con criptomonedas, las empresas están sujetas a declarar sus ingresos, debiendo pagar los impuestos correspondientes.